サラリーマン向けの長期投資の特徴と始め方を解説！
長期運用を始めたいけど、どうしたらいいの？
タケ
大事なことは何かを解説するよ！
もう一人のタケ
将来のお金が不安だから、今後に向けて投資をしていきたい！
という気持ちがあっても、何から始めていけばいいかよくわかりませんよね！？
そんなあなたに向けて、今回は投資の始め方をまとめました。
- 今の自分に合った運用方法は何？
- 短期間でお金を増やしたい場合はどうしたらいい？
- 老後の資金増やすための運用はどんなのがある？
こういったことを詳しく解説していきます！
目次
長期投資の目的は一体なに？サラリーマン運用計画を決めよう！
サラリーマンの人であろうとなかろうと、まずは運用計画をきっちり決めることが重要です。
長期投資の代表例として、つみたてNISAがありますが、そのつみたてNISAをやるにも運用計画が必要。
- 投資を続けていって、最終的には億を目指したい！
- お金持ちになって、悠々自適な生活をしたい！
このような考えの人にとって、つみたてNISAは向いてません。
つみたてNISAは
- 将来的な資産を投資額の2倍にしたい
- つみたてNISAの非課税枠は年間40万円×20年
- 合計800万円の運用資金を1500万円ほどにする
これがつみたてNISAというシステムなので、億を目指したい・大金持ちになりたいという人とはミスマッチです。
逆に株式投資を集中的に行えば、資産を数倍に増やすことも可能です。自分のゴールをしっかり決めて、そこに向けて突き進んでいきましょう。
ゴールをしっかり決めて、まずはそのゴールに向かって進んでくことが大切。
タケ
ゴールがないまま投資を始めると成果が出ない。目的に合った投資を始めよう！
もう一人のタケ
投資という手段を使って、どこを目指す？
投資のゴールは様々です。
- 将来の子どもの教育資金を少しでも捻出したい
- 老後資金を蓄えたい
- 億稼ぎたい
- 目指すは大金持ち！
いろんな目標がありますが、自分の目指したいゴールをまずは設定しましょう！
どこを目指していくのかぼんやりでも決めておくことが大切。
タケ
目標は途中で変わっても問題なし。とりあえず設定することが大事！
もう一人のタケ
サラリーマンが長期投資する上で知っておきたいリターンと元本の話
「億を目指したい」と思っていても、100万円の運用金額で億を目指すのは簡単ではありません。
また、得られるリターンが大きくなればなるほどリスクも大きくなります。
投資は元本が大きければ大きいほどリターンが大きくなります。
- 元本100万円のリターン5%：105万円
- 元本1000万円のリターン5%：1050万円
そして、リターンとリスクの関係を知っておくことが大切
- つみたてNISA：20年前後かけて、資産を2倍にする
- 個別株投資：数年以内に資産を数倍にすることも可能だけど、リスクは大きい
このように、リターンが大きくなっていけば、リスクも大きくなっていきます。
リスクとリターンどっちを取る？
数千万円〜億を目指す人はある程度のリスクを取っていくことが必要になります。
反対に20年ぐらいかけて、資産を2倍にするぐらいであれば、比較的リスクを抑えつつ投資ができます。
- 数千万円〜億を目指す→集中投資が必要→損する金額も大きくなる
- つみたてNISAのように長期・積立運用→損する金額は少なめの可能性が高い
物事に絶対はないので、断言はできませんが、基本的にリターンが大きければリスクも大きいです。
個人的な基準としては年リターン10%を超えてくるとリスクが高めだと判断しています。
リターンと元本の関連性をしっかり決めた上で、ゴールを設定しよう！
タケ
ゴールが決まったら、実際に投資を始めていくのみ。
もう一人のタケ
サラリーマンの長期投資はまずつみたてNISA
結論から言いますと長期投資を考える場合、つみたてNISAが第一の選択肢。
先ほども書きましたように、億・数千万円規模の資産を目指せるものではありませんが、将来の教育資金や老後資産の形成に有効です。
国の制度なので、安心感もあります。
つみたてNISAを運用する上で大事なことは
- 毎月の積立額をできるだけ一定にする
- どの投資信託に投資するかが重要
- 長期で続けた方がパフォーマンスがいい
つみたてNISAを始める方法や具体的にどのような運用スタイルがあるかどうかについては参考記事がありますので、以下の記事を参考にしてみてください。
長期的に積立運用できるのがつみたてNISA。
タケ
少額で始められるので、資産形成の第一歩になる。
もう一人のタケ
資産急拡大を狙うなら、株式投資を長期間
資産を一気に増やしていく場合はリスクは高くなりますが、個別株投資が選択肢の一つです。
FXも選択肢にはなりますが、世界経済をかなり幅広く網羅しなきゃいけないのとリスク管理が難しくなります。
株式投資も先ほど紹介した楽天証券とSBI証券で取引できます。
ただ、損することも多い投資ではあるので、しっかり勉強しつつ運用していくことが大切になります。
オススメのYoutubeチャンネルもありますので、以下から見てみてください。
また、私はセミナーで株式投資を勉強しています。無料講座もありますので、そちらも参考までにどうぞ！
【Youtubeチャンネルと無料講座】
投資の基本は分散だけど、資産を一気に拡大させるなら、集中的に投資。
タケ
リスクも高まるけど、リターンも高まる。どういう戦略を取るかはあなた次第
もう一人のタケ
今すぐ少額で投資を始める方法をまとめた記事があります。
一気に大金を使った投資を始めるのではなく、少しずつ投資金額を増やしていきたいという方に向けて、少額で投資を始める場合の記事も用意しました。
元本が少ないので、運用益を出すというよりは勉強用になりますが、最初の第一歩としては始めやすいものを選んでいます。
- 本格的な運用はまだ考えていない
- でも、少しずつ投資を勉強していきたい
という方は以下の記事を参考にして頂けたら嬉しいです。
【少額投資を始めたい人は以下の記事へ】
少額投資は勉強用！
タケ
少額で勉強する→金額を増やして、本格運用の順だよ！
もう一人のタケ
まとめ：サラリーマン向けの長期投資の特徴と始め方を解説
長期運用を始める上で大事なのはまず運用方針を決めること。
ざっくりとしたゴールを決めてしまって、それに向かって投資を始めていきましょう。
- 長期的にリスク少なめで、ジワジワ資産を増やす
- 数年でリスクを取って、資産を一気に増やす
自分自身の投資資金と相談して、よりよい運用を始めていきましょう！
【つみたてNISAを始めたい方は以下の記事】