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NISAは銀行と証券会社のどっちがいい?A.証券会社です。

 
NISAは銀行と証券会社のどっちがいい?A.証券会社です。
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27歳(2016年)の時まで月収10万円だったフリーター。 そこから在宅収入と投資を始め、2020年には投資金額400万円超え。在宅収入のみでの生活へ移行している。お金がない人でも始められる資産運用情報を発信し、運用実績や各資産を公開している。

NISAやつみたてNISAをするなら、銀行と証券会社のどっちがいい?

タケ

答えは証券会社(特定の)。

もう一人のタケ

NISAを始める時にどの証券会社で始めようか迷っている人も多いのではないでしょうか?

  • 口座開設できる金融機関の数多すぎ
  • どれが良くてどれが悪いかわからない
  • 銀行に相談しに行こう!

いろんな形で悩んでいると思いますが、正解は証券口座で開くのが正解。

一番やってはいけないのが金融機関への相談です。

では、なぜそう言い切れるのかをこの記事で、解説していきたいと思います。

NISA・つみたてNISAは銀行と証券会社のどっちがいいか比較

NISAとつみたてNISAは違う制度ですが、どちらも口座を開くのにオススメなのは楽天証券かSBI証券です。

2019年から始める場合はつみたてNISAを始めることになると思いますが、この2つの証券会社であれば、どちらでも問題がないと言えます。

  • 楽天証券:楽天ポイントを有効に使いたい人
  • SBI証券:いろんなところに幅広く投資したい人

向けの証券会社で、楽天ポイントを有効に使える楽天証券の方が初心者向けかなと思います。

多くの人が楽天証券かSBI証券を使っている。手数料的にもオススメの証券会社。

タケ

初めての人はこの2つで十分。タケもこの2つしか証券口座は持ってないよ。つみたてNISAはSBI証券で運用中。

もう一人のタケ

なぜ楽天証券かSBI証券?

口座開設する時に重要なのが各種手数料で、投資に掛かる手数料を小さくするのが重要です。

つみたてNISAにしか投資しない場合はそんなに大きな差にはなりませんが、他の投資も今後していくことになるかもしれません。

そんな時に、手数料が安くて重宝するのが楽天証券とSBI証券。

私自身いろんな投資系のセミナーなどに行ったりしていますが、基本的にオススメはどこに行っても楽天証券かSBI証券です。

  • 初心者の方は楽天証券かSBI証券を選んでおけばOK。
  • 手数料的も取扱金融商品的にも、その2つでOK
  • 楽天ポイントを投資に活用できる楽天証券の方が初心者向け

ポイント投資が今は可能になっているので、初心者の方は楽天市場などとの流動性がある楽天証券の方が使いやすいでしょう。

今はポイントを使って投資ができるようになったよ。

タケ

タケが投資を始めた頃はポイント投資なんてなかった。今は便利になってきてるね。

もう一人のタケ

NISA・つみたてNISA口座を開く時に一番やってはいけないことは銀行・証券会社への相談

NISAやつみたてNISA口座を開く時にやってはいけないことがあります。

それは証券会社や銀行の窓口に行って相談することです。

なぜそれをやってはいけないか?

  • 相談に行った結果、利益率の高い商品を紹介される
  • 手数料を多く支払う商品をオススメされる
  • つみたてNISA以外の商品を紹介される悪質なケースも

要するに、いろんな理由をつけて、様々な悪質商品を売って来る可能性があるからです。

これが原因で運用実績が悪くなっているケースもありますので、注意しましょう!

専門家への相談は要注意。巧みな論理で、手数料が高い商品へ誘導されるケースがあるよ。

タケ

それを買ってしまうと取り返しがつかない。窓口での相談は回避しよう。

もう一人のタケ

投資をする場合はネットを使えるようになろう!

今から投資をしていく場合、投資の勉強をすることも大事ですが、ネットを使えるようになることがまず先決です。

ネットからの投資が主になっているので、ネットから投資する経験をどんどん積んでいきましょう!

  • つみたてNISA口座をネットで解説してみる
  • 積立設定をネットからやってみる
  • ネットを使ってある程度自由に投資できるようにする

この3つができるようになると、投資の幅がグッと広がります。

窓口に行ってやるよりも時間の節約になりますし、変な宣伝を受けることもなくなり、一石二鳥です。

投資をする際にネットが使えるのは最低条件なので、相談は極力せずに自力で投資できるようになりましょう。

今は自力で投資できないとダメな時代。

タケ

ネットから投資できるスキルは時間が掛かっても身につけよう!

もう一人のタケ

NISAではなくつみたてNISAが初心者向け

いざ口座を作ろうとする時に悩んでしまうのがNISAとつみたてNISAのどちらにすればいいのかですが、基本的につみたてNISAがいいでしょう。

その理由は以下の通りです。

【つみたてNISAの方がいい理由】

  • NISAは終わりが迫っている制度である
  • NISAは投資で利益を出さないとメリットがない
  • つみたてNISAは毎月の積立設定をしていくだけで初心者向け(ただし長期的に投資した方がよく、短期ではない)

NISAもつみたてNISAも運用益非課税なので、利益を出さないと意味がないわけですが、NISAの場合は長期投資ではないので、投資の実力で利益をもぎ取らないといけません。

一方、つみたてNISAは長期的に積み立てていくスタイルで、このようなスタイルの場合、10年ほど継続すれば利益が出る確率がかなり高いです。

長期的に積み立てていく投資は成果が出る可能性が高い。

タケ

NISAは終了が決まっているので、長期投資できない。つみたてNISAの方が初心者向けだよ。

もう一人のタケ

初心者は楽天証券でつみたてNISA

初心者の方はポイントの使い勝手がいい楽天証券で、初心者向けのつみたてNISAの運用は第一歩かなと思います。

私の場合はSBI証券を利用してますが、当時はポイント投資の概念がなかったので、SBI証券を選びました。

何度も書いてますが、楽天証券とSBI証券なら、どちらでも問題なし。

  • 証券会社は楽天証券かSBI証券
  • NSIAよりつみたてNISAの方が初心者向け

この2つを押さえておけば、口座開設に困ることはありません。

初心者の場合は大きく外さないことが大事。

タケ

当てることよりも外さない。そのためにはここで挙げた考え方を把握しておくことが大事だよ。

もう一人のタケ

注意:つみたてNISA口座は1つしか作れない

NISAとつみたてNISAはどちらか一方の口座しか開設できません。

【できないこと】

  • 2つ以上の証券会社、または銀行でつみたてNISA口座うを開設すること
  • NISA口座とつみたてNISA口座の両方を持つこと

1つの証券会社で1個の口座しか持つことができませんので、そこは注意が必要です。

NISA口座は2つ持つことができない。

タケ

複数できないことをしっかりと把握しておこう!

もう一人のタケ

まとめ:NISAは銀行と証券会社のどっちがいい?

NISAは楽天証券かSBI証券で開くのがオススメで、つみたてNISA口座の方が初心者向けです。

そして、一番やってはいけないことが銀行や証券会社の窓口で相談すること。

安心感のある方法ですが、気付いた時には目的に合ってない金融商品をオススメされる可能性もあります。

よく注意して投資を始めるようにしましょう!

【参考記事】

楽天証券でつみたてNISAを始める方法

SBI証券でつみたてNISAを始める方法

 

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