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つみたてNISAがわからない人が失敗しない運用の始め方!

 
つみたて わからない
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27歳の時まで月収10万円だったフリーター。 そこから鬼投資や鬼在宅収入を行うことで、どこまで資産を増やせるかをブログで公開!運用実績や各資産を捨て身で公開している。 【副収入系ブログ】 https://sakkagoro.com/

2018年に新しく始まったつみたてNISA。

新しい資産形成の仕組みとして注目が集まっていますが、実際どんなものなのかわからないことが多いですよね?

私は結構勢いで始めたタイプなんですが、新しいものを始めるのは勇気がいります。

そんなあなたに向けて、つみたてNISAを徹底的に解説。

100円からでも始められるつみたてNISAの運用方法と運用の特徴をまとめました。

つみたてNISAは100円からでも運用できる!

タケ

つみたてNISAの運用を知っていて損はない。初心者でも始めやすい!

もう一人のタケ

つみたてNISAがわからない人がまず知っておきたい3つのポイント

まず最初に知っておきたいのは3つです。

  • つみたてNISAの特徴
  • 証券会社の選び方
  • 金融商品の選び方

この3点だけをしっかり押さえていれば、問題なく運用できます。

正直、思った以上に簡単です。

ここでは、この3つの特徴を1つずつ解説していきます。

つみたてNISAの特徴

つみたてNISAの特徴をまとめました。

【つみたてNISAの特徴】

  • つみたてNISAとNISA口座どちらか一つしか選択できない
  • 投資から得られる分配金や譲渡益が非課税
  • 非課税投資額は年間40万円・最長20年間
  • 1人1口座

主な特徴はこの通りです。

年間40万円の投資額分の運用益は非課税となり、何個もつみたてNISA口座を持つことができないというのが主な概要です。

この辺りの概要はサラっと知っておくだけOK。細かく知りたい方は金融庁つみたてNISAの概要を参考にして頂いて、こちらの記事では

  • 実際にどの金融機関で口座を開設するか
  • どの金融商品に投資していくのか

といった実際の運用に役立つ知識を中心に解説していきます。

証券会社の選び方

証券会社はネット証券で口座を開設すると簡単かつ便利です。

  • 楽天証券
  • SBI証券
  • マネックス証券

が代表的で、私はSBI証券で運用しています。

ただ、今口座を開設するなら、楽天ポイントで積立ができる楽天証券にします。

というのも、私が証券口座を開く時にはポイント投資ができませんでした。

なので、住信SBI銀行の口座があるという理由で、SBI証券の口座を作りましたが、2018年9月30日より楽天証券でポイント積立ができるようになったので、今始めるなら楽天証券でやります。

楽天ポイントだとそれなりに貯まりやすいので、お得感あり。

詳しいつみたてNISAの始め方は以下の記事にありますので、ぜひ参考にしてみてください。

金融商品の選び方

金融商品の選び方はいろんな考え方がありますが、基本的には海外に目を向けることが大切です。

今の経済状況を見ると、日本はとても厳しい状況にあります。

ですが、海外は人口が増加傾向で、経済も拡大傾向にあり、その傾向は今後も続くと予想されています。

なので、

  • 楽天・全米株式インデックスファンド
  • 楽天・全世界株式インデックスファンド
  • eMAXIS Slim 全世界株式

このうち最低でも2つに投資します。

最低でも2つに投資するのは分散投資をするため。1つだとリスク面での不安が大きくなります。

運用は基本的に分散が基本なので、その基本に沿って分散していくことが大切です。

商品はたくさんあるけど、日本は若干厳しめ

タケ

今は海外・アメリカ。日本より海外に目を向けよう!

もう一人のタケ

つみたてNISAは投資がよくわからない初心者向け

つみたてNISAは初心者向けといって差し支えありません。

  • 少額で運用できる
  • 国の基準を満たした金融商品しかない

というのが主な理由です。

つみたてNISAは100円から運用できることに加え、国の基準を満たした金融商品しかありません。

運用の中でもかなり初心者向けといえます。

いつでも現金化できるのもいい

つみたてNISAで運用したお金はどうなるのかと言いますと、結論としてはいつでも現金化できます。

これも1つ大きなメリットで、基本的には長期で運用した方がいいんですが、諸事情で運用している資金を手元に置きたいという場合に便利です。

売り時に関しては20年間保有していてもいいですし、そこまでで売ってもいいんですが、いつでも売却して現金化できることは覚えておいて損はないです。

例えば、

  • 5年間運用して、今すぐのお金が必要になったから売却
  • 20年経過したので売却
  • つみたてNISAをやめたくなったので売却

ということも可能です。

iDeCoのように一度始めてしまったら、やめることができないものもありますが、つみたてNISAはいつでも売却できます。

つみたてNISAは長期投資で効果大

1年や2年など短期で利益を得たいという方にはつみたてNISAはオススメできません。

基本的に長期間運用するのがよく、比較的短期間で投資で利益を出したい場合はつみたてNISA以外の投資をオススメします。

つみたてNISAの効果は長期運用でこそ発揮します。つみたてNISAを始める際は長期運用前提で投資を開始してみてください。

つみたてNISAは長期投資大前提。長期運用初心者向け

タケ

短期で運用する場合は他の投資も検討しよう。長期かつローリスクなのがつみたてNISA

もう一人のタケ

つみたてNISAがわからない人は少額運用

ここまでの知識があれば、運用することは十分に可能です。

人によってつまづくポイントが違うかと思いますが、そんな時は実際に少額運用してみるといろいろわかってきます。

1ヶ月数百円単位で積立をやってみて、疑問に思ったことをその都度調べて解決していきましょう。

実際に少額運用していくことによって、見えることはある。

タケ

つみたてNISAを詳しく知るには実際に運用するのが一番。最初は少額で運用していくとよし。

もう一人のタケ

まとめ:つみたてNISAがわからない人が失敗しない運用

つみたてNISAは国の基準を満たしたものだけに投資できるシステムで初心者向けです。

ただ、長期運用になるので、短期間で利益を出したいという場合にはオススメできません。

制度の特徴をしっかり把握して、運用していきましょう!

基本的に投資はギャンブルとは違い、短期間で大幅な勝ちを取りにいくものではありません。

長期的に資産を少しずつ増やしていくのが基本的な運用です。

【参考記事】

つみたてNISAの始め方!メリット・デメリットもまとめて解説!

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