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SBIソーシャルレンディングのリスクと利回りを他社比較で分析!

 
SBIソーシャルレンディングの利回りとリスク
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27歳の時まで月収10万円だったフリーター。 そこから鬼投資や鬼在宅収入を行うことで、どこまで資産を増やせるかをブログで公開!運用実績や各資産を捨て身で公開している。 【副収入系ブログ】 https://sakkagoro.com/

SBIソーシャルレンディングのリスクと利回りは?

タケ

ソーシャルレンディング他業者との比較して、分析していくよ。

もう一人のタケ

ソーシャルレンディング業者はたくさんあって、どれにしようか迷っている人も多いです。

そんな時に大切になるのが「判断基準」

ソーシャルレンディング業者の判断基準をしっかり持っておけば、自分に合った案件を選ぶことができます。

今回はSBIソーシャルレンディングのリスクと利回りを分析していきます。

SBIソーシャルレンディングのリスクと利回りはどう?

タケ

この記事でじっくり見ていくよ!

もう一人のタケ

SBIソーシャルレンディングのリスクは?

SBIソーシャルレンディングの元本償還の実績を見てみると、デフォルトした貸付元本が公開されています。

  • オーダーメード型ローンファンド
  • カンボジア技能実習生支援ローンファンド
  • 個人向け無担保ローンファンド

この3つの運用実績を見てみると、これまでに延滞やデフォルトのどちらかが起こっています。

  • 不動産担保ローン事業者ファンド

ではデフォルトした貸付元本はありません。

ただ、このタイプは利回り4%前後のものがほとんどで、利回り的にはよくありません。

「利回りが低い=リスクが低い」という構図を抑えておきましょう。

※ 当記事の内容は2019年5月現在の情報です。最新の情報は公式サイトを確認してください。

デフォルトが多いのは利回りがやや高めの案件に多い。

タケ

リスクを取るか、利回りを取るかを考えよう。

もう一人のタケ

SBIソーシャルレンディングの利回り

SBIソーシャルレンディングの名目利回り3.0%~10.0%となっています。

より詳細に分類しますと

  • オーダーメード型ローンファンド:6.0~7.0%台多め
  • 不動産担保ローン事業者ファンド:3.0%~4.0%台多め
  • カンボジア技能実習生支援ローンファンド:10.0%多め
  • 個人向け無担保ローンファンド:案件数自体少ない

これまでの実績でデフォルトがない不動産担保ローン事業ファンドは利回りが低め。

カンボジア技能実習生支援ローンファンドは利回り高めですが、延滞も出てきています。

リスクと利回りは比例

リスクと利回りは比例しています。

利回りが高い案件はリスクが高まるので、デフォルトの可能性も視野に入れる必要があります。

SBIソーシャルレンディングの案件の例を見ても、デフォルトがある案件は利回りが高めです。

利回りが高い案件は運用益も大きくなりますが、リスクも大きくなることを理解しておきましょう。

利回りが高ければ、基本的にはリスクも高い。

タケ

リスクと利回りは比例してるよ。

もう一人のタケ

SBIソーシャルレンディングのリスクは不動産担保ローンファンドで抑えられるが・・・

SBIソーシャルレンディングのリスクは不動産担保ローンファンドに投資することで抑えることができます。

過去の運用実績を見ても、デフォルトが起こっていないので、リスク的には低め。

ただ、利回りが4%前後になり、3%台の案件もかなり多いです。

  • リスク面と利回り面が納得できるか?
  • 他のソーシャルレンディング業者と比較してどうか?

そのあたりをしっかり検証・比較して、投資する必要があります。

では、SBIソーシャルレンディングの案件は他のソーシャルレンディング業者と比較して、どうなのでしょうか?

SBIソーシャルレンディングの案件を他の業者と比較していくよ。

タケ

どんな感じになるのかな?

もう一人のタケ

他のソーシャルレンディング業者と比較した時のSBIソーシャルレンディング

他のソーシャルレンディング業者と比較した時のSBIソーシャルレンディング案件をまとめました。

どの業者でソーシャルレンディングを始めるのかは重要です。

案件の良さを比較して、自分に合った案件を選んでみましょう

OwnersBookとの比較

OwnersBookの案件の特徴は

  • OwnersBookの利回りは4.0%~6.0%
  • 全件不動産担保付

安定感のある投資で、OwnersBookは有名ですが、SBIソーシャルレンディングと比較すると

  • OwnersBookとSBIソーシャルレンディング不動産担保ローン事業者ファンドは安定
  • SBIソーシャルレンディングの不動産担保ローン事業者ファンドよりOwnersBookの方が利回りがいい案件が多い
  • 個人的にはSBIソーシャルレンディングよりOwnersBook

何を重視するかにもよりますが、少し高いリスクで利回りを求めるなら、SBIソーシャルレンディングですが、過去の運用の安定感からするとOwnersBookだと言えます。

ソーシャルレンディングはリスク回避が重要。

タケ

SBIソーシャルレンディングは不動産担保ローン以外は遅延やデフォルトがあるので、リスク回避の点からは怖い。

もう一人のタケ

クラウドバンクとの比較

クラウドバンク案件の特徴は

  • 利回り6~7%の案件が多い
  • 2019年5月現在、デフォルト0%
  • 運用期間が短い案件が多い

クラウドバンクは若干利回りが高いので、リスク面がある印象ですが、デフォルトはまだ起こっていません。

過去の実績を見ただけでは、将来デフォルトが起こらないと断言できませんが、1つの評価基準にはなります。

SBIソーシャルレンディングとクラウドバンクを比較すると

  • 利回りはSBIソーシャルレンディングの方が高いものもある
  • 過去のデフォルトはSBIソーシャルレンディングの方が多い
  • クラウドバンクの方が運用期間が短い
  • 個人的にはSBIソーシャルレンディングよりクラウドバンク

そして、先ほどのOwnersBookとクラウドバンクを比較すると

となります。

これからのデフォルトは予想できるものではないよ。

タケ

あくまで、過去の運用実績を元に判断してるよ!

もう一人のタケ

fundsとの比較

fundsの案件の特徴は

  • 利回りは1.5%~6.0%
  • 運用期間は1年前後
  • 2019年に運用開始したばかりなので、運用実績はない
  • 1円から投資できる

fundsの場合は1円から投資できるという特徴があるので、少額で投資したい人にオススメ。

1万円未満で投資したい場合はfundsです。

まとめ:SBIソーシャルレンディングの利回りとリスク

SBIソーシャルレンディングの利回りとリスクを他の業者と比較してみました。

いろんなソーシャルレンディング業者がありますが、案件をしっかり調べて、自分に合った投資を始めていきましょう。

リスクと利回りは比例します。

【参考記事】

ソーシャルレンディングってどう?フリーターでもできた運用の始め方

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