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SBIソーシャルレンディングの貸し倒れと遅延を徹底分析

 
SBIソーシャルレンディングの貸し倒れと遅延を徹底分析
この記事を書いている人 - WRITER -
30手前まで月収10万円だったフリーター。 そこから在宅収入と投資を始め、2020年には投資金額500万円超え。在宅収入のみでの生活へ移行している。お金がない人でも始められる資産運用情報を発信し、運用実績や各資産を公開している。

SBIソーシャルレンディングって一体どうなの?

タケ

CMもやり始めてるけど・・・イマイチよくわかんない。

もう一人のタケ

SBIソーシャルレンディングの貸し倒れと遅延について今回はまとめました。

  • SBIソーシャルレンディングの案件はどう?
  • 貸し倒れは起こってるの?
  • 遅延が起こっているって本当?

SBIソーシャルレンディングに投資する時に重要なことを解説しています。他社との比較も行いながら、SBIソーシャルレンディングを見ていきましょう!

【この記事でわかること】

  • SBIソーシャルレンディングの貸し倒れについて
  • 他のソーシャルレンディング業者との貸し倒れ比較
  • ぶっちゃけSBIソーシャルレンディングには投資する!?
※「貸し倒れ」は「デフォルト」は同じ意味です。

SBIソーシャルレンディングの貸し倒れと延滞

SBIソーシャルレンディングのデフォルトは公式サイトから確認できますが、その内容を簡単にまとめました。

【デフォルトした貸付元本(2019年5月15日現在)】

  • オーダーメード型ローンファンド:1億8382万2417円
  • 不動産担保ローン事業者ファンド:0円
  • カンボジア技能実習生支援ローンファンド:0円(延滞あり)
  • 個人向け無担保ローンファンド:1011万2647円

カンボジア技能実習生支援ローンファンドはデフォルトはないものの、延滞は600万円を超えています。

デフォルト額は決して少ないわけではないので、リスク面はしっかりと頭に入れておく必要があります。

デフォルトは結構多い。

タケ

単位がえげつないので、少し怖いよね。

もう一人のタケ

不動産担保ローン事業者ファンドはデフォルト0だけど

ソーシャルレンディングにおいて、どれがデフォルトしない案件かを見極めるのは簡単ではありません。

情報があまり開示されない仕組みになっているので(今後改善の可能性はあり)、判断材料が少ないのが現状。

なので、過去のデフォルト実績が少ないところに投資する方が安全です。

SBIソーシャルレンディングの場合は不動産担保ローン事業者ファンドはデフォルトがありませんが・・・

  1. デフォルトはないけど、利回りは3%台〜4%台前半のものが多い
  2. 利回りが少し低い
  3. 正直、他の業者の方がいいかもしれない・・・

ソーシャルレンディングは利回りだけを求めていくとあまりいい結果は出ませんが、投資するメリットをそこまで感じないのが正直なところです。

デフォルトに関してはそこそこある。

タケ

不動産担保ローンファンドのデフォルトは今のところない。

もう一人のタケ

SBIソーシャルレンディングと他の業者の比較

デフォルトはソーシャルレンディングにはつきものですが、できる限りデフォルトの確率が低そうなものに投資していくことが大切です。

そのために一つの指標となるのが過去のデフォルト率です。

2019年4月現在、デフォルト0と表記されている業者の利回りを比較しました。

【利回り比較】

  • OwnersBook:利回り2.0%~6.0%
  • クラウドバンク:平均利回り6.99%
  • SBIソーシャルレンディング(不動産担保ローン事業者ファンド):利回り3.0%〜4.0%台

ソーシャルレンディング各業者の利回りを比較すると、過去のデフォルトが発表されていない業者の中でも、SBIソーシャルレンディングの利回りは低めです。

まずはデフォルトをいかに避けるかが重要。

タケ

デフォルトを避けて、利回りを比較。利回りは参考程度で、利回りを意識しすぎるのは良くない。

もう一人のタケ

OwnersBookとクラウドバンク優勢?

安定感があるソーシャルレンディング業者は現状OwnersBookで、上場企業が運営しているという強みがあります。

クラウドバンクは過去のデフォルトがないのが強みで、こちらも大きな選択肢の一つです。

SBIソーシャルレンディングといろんな面を比較した時に、OwnersBookやクラウドバンクの方にメリットを感じているので、私はクラウドバンクの投資額が多いです。

今後デフォルトが起こるリスクは決してゼロではない。そこだけは注意!

タケ

安定感のある投資をするならOwnersBook、若干利回りも求めるならクラウドバンク。

もう一人のタケ

SBIソーシャルレンディングで投資を始めるべき?

私はSBIソーシャルレンディングでは投資をしていません。

  • 過去のデフォルトゼロが不動産担保ローン事業者ファンドしかない
  • 不動産担保ローン事業者ファンドの利回りは低い
  • 正直、他の業者の方が魅力を感じる

という理由です。

今後どこが安全で、どこがデフォルトが起こるのかはさすがに予想することができませんが、過去の運用から投資先を決めています。

知っておきたい3つの投資先

どこに投資するかは個人の今の状況によりますが、私としては以下のように分類しています。

そして、分散投資を徹底しています。

分散投資とは1つの案件に投資を集中させない投資で、この考え方はソーシャルレンディングだけでなく、投資一般的な考え方として重要です。

1つの投資先に集中させるのではなく、投資先を分散させましょう!

詳しいソーシャルレンディングの始め方に関しては以下の記事にまとめてますので、そちらを参考にしてみてください。

ソーシャルレンディングは過去の運用実績と投資案件を見ながら分散投資。

タケ

1つの案件に大金を投資しすぎないようにしよう!1つの案件に投資資金の10%以内が目安。

もう一人のタケ

まとめ:SBIソーシャルレンディングの貸し倒れと延滞

SBIソーシャルレンディングの貸し倒れと延滞についてまとめると

  • 不動産担保ローン事業者ファンド以外のデフォルトはそれなりにあるので、注意が必要
  • 延滞は全体的にある
  • デフォルトがないファンドで他社比較すると、他の業者の方が利回りがいい
  • OwnersBookクラウドバンクといった他社とも比較の必要あり

デフォルトを完全に避けることは難しいですが、リスクを抑える方法を知って、有意義な運用をしていきましょう!

詳しいソーシャルレンディングの始め方の解説も行なっていますので、そちらも参考にしてください。

【参考記事】

ソーシャルレンディングってどう?フリーターでもできた運用の始め方

 

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30手前まで月収10万円だったフリーター。 そこから在宅収入と投資を始め、2020年には投資金額500万円超え。在宅収入のみでの生活へ移行している。お金がない人でも始められる資産運用情報を発信し、運用実績や各資産を公開している。




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