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ソーシャルレンディングに潜む問題点!いい投資を始めるには?

 
ソーシャルレンディングに潜む問題点!いい投資を始めるには?
この記事を書いている人 - WRITER -
27歳の時まで月収10万円だったフリーター。 そこから鬼投資や鬼在宅収入を行うことで、どこまで資産を増やせるかをブログで公開!運用実績や各資産を捨て身で公開している。 【副収入系ブログ】 https://sakkagoro.com/

ソーシャルレンディングって、問題ありな投資なの?

タケ

ソーシャルレンディングの問題点とメリットを解説するよ。

もう一人のタケ

ソーシャルレンディングに投資しようと考えていても、気になってしまうのは問題点があるかどうか?

  • デメリットがありそうだから、やりたいけどやれない
  • いい感じの情報しかないけど、本当に問題点はないの?

こういったことが気になる方に向けて、今回はソーシャルレンディングの問題点をまとめました。

どの投資にもいいところ悪いところはあります。

メリット・デメリットをしっかり把握して、いい投資をしていきましょう!

ソーシャルレンディングに潜む問題点は大きく3つ

ソーシャルレンディングに潜む問題点は大きく分けて3つあります。

これらの問題点を押さえた上で投資するのとしないのでは大きな差になりますので、ポイントをしっかり押さえておきましょう!

業者リスク

ソーシャルレンディングに投資する時に、ソーシャルレンディング業者に口座を開設することになりますが、その会社が倒産したり、不正が起こったりすると損失する恐れがあります。

それが業者リスクです。

なので、ソーシャルレンディングに投資する際はどの業者を通じて投資するかを慎重に選ぶ必要があります。

私が投資している業者は

これらの各業者に関してはそれぞれ特徴があって、

  • funds:1円という少額で投資できるのがメリット
  • クラウドバンク:リターン平均6.99%(2019年8月現在)
  • クラウドクレジット:新興国投資で、リターンが高い案件もあるが、リスクもある

初心者の方は1円投資できるfundsだと少額で投資経験を積むことができますよ。

業者リスクは結構ある。問題を起こした業者もあるので、それは避けたい。

タケ

過去に訴訟などがあった業者には投資しない方針。

もう一人のタケ

デフォルトリスク

ソーシャルレンディング2つ目のリスクはデフォルトリスクです。

ファンドに投資した金額が返ってこないのがデフォルトで、これが起こると投資で損をしてしまうことになります。

このデフォルトを頻繁に起こしている業者には投資しない方がいいでしょう。

は元本回収率100%(2019年8月現在)で、fundsに関しては2019年に運用が開始されたばかりなので、今後運用実績が出てくると思われます。

大規模なデフォルトが起こったmaneoやラッキーバンクには現在投資しておらず、今後もそのような業者には投資しない方針です。

いろんなソーシャルレンディング業者があるけど、ある程度数を絞って投資しているよ。

タケ

よくない業者に投資するのはダメ。業者をしっかり選び抜こう!

もう一人のタケ

資金拘束される

ソーシャルレンディングはあらかじめ運用期間が決まっていて、半年〜2年ほどのものが多いです。

運用期間中は投資資金を引き出すことができないので、お金に困った時にどうすることもできません。

  • 貯金:困った時にお金を引き出せる
  • ソーシャルレンディング:運用期間が終わらないとお金を引き出せない

このような違いがあるので、ソーシャルレンディングへの投資は絶対に引き出さないお金を投資する必要があります。

とはいえ、運用期間は長くても2年ほどですし、1万円から投資できるソーシャルレンディング業者がほとんどなので、資金拘束に関してはあまり気にしなくていいでしょう。

投資したお金は運用期間が終わるまで、引き出すことができない。このことを頭に入れて投資しよう。

タケ

ただ、実際はそこまでビビらなくてOK。正直、そんなに気にならない。

もう一人のタケ

他の投資と比較した時のソーシャルレンディングのメリット

このような問題点があるソーシャルレンディングですが、メリットもあります。

他の投資と比較した時のソーシャルレンディングのメリットは一体どこにあるのかを解説します。

投資のやめどきが決まっている

投資で難しいのはやめる瞬間をどう決めるのかです。

  • 株式投資:利益を確定させるタイミング・損を確定するタイミング
  • FX:株式投資と同様

このように、投資は利益を確定させるタイミングや損を確定するタイミングを自分で設定しなければならないものが多いです。

ただ、ソーシャルレンディングは投資したお金の利息をもらうだけの投資なので、運用の終わりは自分で設定しません。

投資金額の償還が終われば、その時点で運用終了となるので、投資家側としては結構楽なのが特徴です。

投資した後に何もすることがなく楽チン

ソーシャルレンディングは市場の動きをチェックする必要がない投資です。

株価の動向などに左右されず、自分が投資した先のファンドが償還していくのを待つのみです。

簡単にいえば、貸したお金が返ってくるのを待つだけ。

なので、市場の動きを日々観察する必要もないですし、精神的な負担も少ないです。

投資した後は運用の終了を待つだけでいいのが長所。

タケ

市場を毎日チェックする投資よりも気が楽です。

もう一人のタケ

少額で投資経験ができる

ソーシャルレンディングは1万円あれば投資でき、かなり少額で投資経験ができます。

毎月積み立てる必要がないので、運用がコンパクト。

最近では1円から投資できるような業者も誕生してきているので、初心者でも投資経験が積みやすい投資です。

少額で運用できるのは1つの魅力。

タケ

少額だと安心感があるよ。

もう一人のタケ

ソーシャルレンディングの始め方

ソーシャルレンディングに興味がある人は

  • 業者を選ぶ
  • 口座を開設する(無料)
  • 少額で投資を開始して、経験を積む
  • 実際にリターンを受け取る経験をする

このように経験を積んでいくことが大切になります。

業者の選定は私が投資している業者を参考にしていただいても構いませんし、個々に調べていただいても構いませんし、このブログに参考記事もあります。

少額で始めたい人はfunds、過去の運用実績としてはクラウドバンクですが、他にも業者はありますので、詳しくは以下を参考にしてみてください。

ソーシャルレンディングを始めること自体はめちゃくちゃ簡単。15分ほどの口座開設作業をやるだけで運用できる

タケ

投資は実際に経験してみないとわからないことだらけ。自分に合った投資を見つけ出そう!

もう一人のタケ

まとめ:ソーシャルレンディングの問題点!いい投資を始める方法

いい投資を始めるにはいい点と問題点を両方把握することが大切です。

どの投資にも一長一短があるので、それを把握して投資を始めましょう。

ソーシャルレンディングに関しては

【問題点】

  • 業者リスク
  • デフォルトリスク
  • 資金拘束される

【いい点】

  • 投資のやめ時が決まっている
  • 投資した後は何もすることがなくて楽チン
  • 少額で投資経験ができる

これらの点を考慮して、ソーシャルレンディングに投資していきましょう。

【私が投資しているソーシャルレンディング業者】

自分に合ったいい投資を!

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27歳の時まで月収10万円だったフリーター。 そこから鬼投資や鬼在宅収入を行うことで、どこまで資産を増やせるかをブログで公開!運用実績や各資産を捨て身で公開している。 【副収入系ブログ】 https://sakkagoro.com/

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