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つみたて(積立)NISAをやっちゃダメな人は?最適な運用を始める方法!

 
つみたてNISA ダメ
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27歳の時まで月収10万円だったフリーター。 そこから鬼投資や鬼在宅収入を行うことで、どこまで資産を増やせるかをブログで公開!運用実績や各資産を捨て身で公開している。 【副収入系ブログ】 https://sakkagoro.com/
  • つみたてNISAがいいと聞いたから、やっちゃおうかなぁと思っている人
  • つみたてNISAをネット記事で見て良さそうだから始めてしまった人

あなたに合った運用は本当につみたてNISAですか?

  • 「良さそうだから」
  • 「いいと書いてあったから」
  • 「たまたま最初に目にしたのがつみたてNISAだったから」

このような始め方ではあなたにあった運用を逃してしまうかもしれません!

私は決してつみたてNISAが悪いと言ってるわけではありません。むしろ、つみたてNISAは初心者向けで始めやすいと思っています。

ただ、目的に合った運用をしないと「思ってたのと違う!!」ということになりかねません。

今回はつみたてNISAをやっちゃダメな人は一体どのような人なのかを解説します。

つみたてNISAをやっちゃダメな人はこういう人

つみたてNISAをやっちゃダメな人は

  • 2〜3年以内の利益を狙っている人
  • 高額を運用したい人
  • 短期的な損を気にしてしまう人

これに当てはまる人はつみたてNISAは基本的にやらない方がいいと考えます。

その理由は一体何故なのかを具体的に紹介していきます。

2〜3年以内に成果を出したい人は別の投資

つみたてNISAは長期投資です。

なので、10年・20年と長期で運用していく方がその効果は大きく、短期ではそれほど大きな効果は期待できません。

なので、2~3年で成果を出したいという方は

  • もう少しリスクをとって、ミドルリスク・ミドルリターン、ハイリスク・ハイリターンな投資に切り替える
  • ミドルリスク・ミドルリターン投資を高額で運用する

という方法に切り替えるのがオススメ!

  • 株式投資
  • FX

などがハイリスク・ハイリターンの代表例で、

  • ソーシャルレンディング

がミドルリスク・ミドルリターンです。

これらの投資に関しては、

株式投資やFXに関してセミナーに行った記事、ソーシャルレンディングに関する記事が参考記事としてありますので、そちらを参考にしてください。

つみたてNISAは高額を運用できない

つみたてNISAは年間40万円が限度となっているため、高額の運用ができません。

その場合、リターンは小さくなります。年利回り5%で運用したとすると

運用額年利回り5%のリターン(1年後)
40万円で運用42万円
400万円で運用420万円

高額で運用した方が大きなリターンが得られます。

つみたてNISAでは高額の運用ができないので、高額の運用をしてもっと大きなリターンを得たい場合はつみたてNISA以外の投資に目を向けましょう。

つみたてNISAは短期的な損を気にしちゃダメ

つみたてNISAは短期ではマイナスになる場合があります。

長期運用をすればするほどマイナスの確率は減っていくので、短期的な損を気にしないことが大切です。

ですが、中には短期的な損を気にしてしまって、やめてしまう人がいます。

それはもったいないことなので、3年前後の間の損は気にしないことが大切です。

つみたてNISAは長期ちょこちょこ投資。

タケ

遠い将来の資産を増やしたり、老後の資産形成にオススメ。

もう一人のタケ

あなたはどうしたい?状況別資産運用方法

  • リスクの高い投資やリスクの低い投資
  • 少額で投資するか高額で投資するか

あなたがどのような目的で運用するかによって、適した運用が違ってきます。

なので、ここではそれぞれのパターンに分類して、表を作成しました。

この表に沿って、それぞれの投資を解説していきます。

リスク度投資額期間投資の種類
リスク低少額長期つみたてNISA
リスク低高額長期ロボアドバイザー
リスク中どちらでも短期ソーシャルレンディング
リスク高高額基本的に短期株式投資
リスク高高額どちらでもFX(自動売買の場合は長期も)

【注意】

  • 少額は月1万円以内でもできるものを指す
  • 長期の基準は最低5年以上運用したいもの(10年以上だとなおいい)
  • リスクは市場状況などによって、変化する場合あり
  • リンク先は私運営の姉妹サイトもあり

長期投資はつみたてNISAとロボアドバイザー

5年以上の長期投資をあまり勉強しないでゆっくりと行いたい場合はつみたてNISAとロボアドバイザー。

  • 資金が年間40万円以内で収まる場合はつみたてNISA
  • 50万円・100万円と運用していきたい場合はロボアドバイザー

といった感じです。

この2つは長期投資の代表例で、基本的にお金を積み立てていくだけで運用できます。

それほど深い知識がなくても運用できるリスクはそんなに高くない運用です。

ソーシャルレンディングは短期でもOK

ソーシャルレンディングの運用期間は数ヶ月〜2年ほど。

なので、「投資→リターンゲット→もう一度投資」のサイクルを繰り返していくことになります。

年利回り5%前後のものが多いので、100万円運用したとしたら1年で105万円になる計算です。

少額でも運用できて、fundsは1円から運用でき、その他のソーシャルレンディングは1万円から投資できます。

ソーシャルレンディングに関しては以下の記事をどうぞ!

株式投資やFXはいろんなやり方!勉強必須

株式投資やFXはやり方がたくさんありますので、勉強必須です。

正直、それなりの勉強は必要なので、難易度は上がりますし、リスクも上がりますが、リターンは得られます。

  • ネット・ブログで勉強する
  • 本で勉強する
  • セミナーで勉強する

これらの方法があります。

オススメの勉強法を表にまとめました。

おすすめ
ネットやブログで勉強するおすすめブログ1
おすすめブログ2
本で勉強するkindle unlimitedは初回登録30日無料でお得
セミナー・お金の教養講座など(体験記事

私のブログに書いてるものは初心者向けの最低限度の知識で始められるものが多いです。

今後は現在投資の中心になっている株式投資の話なども書くかもしれませんが、ひとまずは投資初心者の方向けの記事中心で行こうと思ってます。

オススメブログはブックマークして頂いて、本で勉強する場合はKindle Unlimitedがお得ですが、お金を使って買うこともしていってくださいね!

運用は難しいのもあれば、そんなに難しくないものもある。

タケ

まったり長期でやれば、ある程度資産は増える。短期で増やしたい場合はリスクを取らなきゃいけない!

もう一人のタケ

生活が苦しくなるなら、つみたてNISAはやっちゃダメ!

つみたてNISAは淡々と毎月投資を行っていくことが大切です。

  • 毎月1万円を淡々と
  • 毎月3万円を淡々と

税金が毎月引かれているような感覚でやっていくと一番上手くいきます。

いろいろいじくらない方がいいですし、楽チンです。

つみたてNISAは少額で始められますが、毎月の引き落としが苦しいと感じるようになるくらいならやらない方がいいです。

「将来のために毎月引かれても大丈夫な額」を毎月用意して淡々と積み立てていくと、将来的につみたてNISAは大きな効果を発揮してくれるでしょう。

長い期間運用していくことがつみたてNISAのやり方。

タケ

毎月長期で積み立てることが大事。マジでコツコツ。

もう一人のタケ

まとめ:つみたてNISAをやっちゃダメな人!自分に合った運用を!

つみたてNISAをやっちゃダメな人は

  • 2〜3年以内の利益を狙っている人
  • 高額を運用したい人
  • 短期的な損を気にしてしまう人

このような人はつみたてNISAには向いていません。

つみたてNISAは毎月コツコツ長期的に積み立てていくことが大切です。

そして、つみたてNISAに向かなそうだなという方は他の投資も検討してみてください。

リスク度投資額期間投資の種類
リスク低少額長期つみたてNISA
リスク低高額長期ロボアドバイザー
リスク中どちらでも短期ソーシャルレンディング
リスク高高額基本的に短期株式投資
リスク高高額どちらでもFX(自動売買の場合は長期も)

この表が参考になるかと思います。

投資金額がない場合は無理しないようにしてくださいね!

【参考記事】

つみたてNISAの始め方!メリット・デメリットもまとめて解説!

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27歳の時まで月収10万円だったフリーター。 そこから鬼投資や鬼在宅収入を行うことで、どこまで資産を増やせるかをブログで公開!運用実績や各資産を捨て身で公開している。 【副収入系ブログ】 https://sakkagoro.com/

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