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NISAは貧乏人ほど活用すべき?元月収10万円投資家が解説する!

 
NISAは貧乏人ほど活用すべき?元月収10万円投資家が解説する!
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27歳(2016年)の時まで月収10万円だったフリーター。 そこから在宅収入と投資を始め、2020年には投資金額400万円超え。在宅収入のみでの生活へ移行している。お金がない人でも始められる資産運用情報を発信し、運用実績や各資産を公開している。

NISAは貧乏人ほど活用すべき?

タケ

元月収10万円フリーターで、今は300万円ほどを投資している私が貧乏から始める投資を解説するよ!

もう一人のタケ

NISAは貧乏人ほどやるべき投資なのか?

その答えはNoです。

私は元月収10万円のフリーターでしたが、副収入と投資で今は300万円ほど投資ができるようになりました。

その経験からわかったことは

  • NISAは決して初心者向けの投資ではないこと
  • お金がない人はお金がない人でもできる投資をまず知るのが大事

大きくはこの2点です。

この記事では投資にお金を掛けられない人はどのように投資を考えていけばいいのかを紹介していきます。

NISAではなく貧乏人は他の投資な理由

NISAは運用益が非課税になってメリットが満載の制度に思えますが、実は大きなデメリット面があります。

それは取引で損失を出してしまうと普通に投資するより損をしてしまう可能性があることです。

NISAのメリットは「運用益非課税」ですが、それは運用で利益を出した時限定で得られる利益です。

  1. 運用で損を出してしまう
  2. 運用益非課税というメリットを受けることができない
  3. 損益通算できないというデメリットまである

ということから、投資で利益を出せない人にとってはデメリットが大きい制度なんです。

NISAは運用で利益を出さないとメリットがないけど、貧乏だと余力がないから厳しい。

タケ

一度損を出してしまうと、再び投資できないのがお金がない人。そんな人がNISAを活用するのはリスクが大きいよ。

もう一人のタケ

損益通算とは?

損益通算とは以下のような制度です。

【簡単な損益通算の説明】

  • A口座で10万円利益、B口座で10万円損失が出たとする
  • 損益通算して、プラスマイナスゼロにすることができる
  • 利益が出ていないので、税金は掛からない

A口座の利益とB口座の損失を合算することができるのが損益通算ですが、NISA口座・つみたてNISA口座ではそれができません。

損益通算できないという点はしっかり押さえておこう!

タケ

損益通算について詳しくがGoogleで調べてね。損失と利益を合算できる仕組みだよ。

もう一人のタケ

NISA口座で損をするケース

NISA口座では損益通算ができないので、

A口座で10万円利益、NISA口座で10万円損失→A口座の利益に課税」

となってしまうケースがあり、このようなケースではNISA口座を使うメリットが全くありません。

むしろ、デメリットになってしまうので、NISA口座では確実に利益を出していく必要性があります。

NISA口座は投資で利益を出して、初めてメリットが発生する制度。

タケ

投資初心者が利益を出すのは難しく、NISAは結構難易度は高い制度だよ!

もう一人のタケ

元月収10万円の貧乏人タケはまず何に投資したか?

では、元月収10万円フリーターのタケはどのような手順で投資していったのかをここでは紹介します。

投資の順番としては

  1. 1万円でできる少額投資
  2. つみたてNISA
  3. 個別株やFXなどのリスクの高い投資

の順番です。

お金がない時ほど、投資で一気に稼ごうとしてしまいがちですが、それではよくないので、しっかりリスクとリターンを考えましょう!

まずは1万円で投資開始

私はフリーターとして生活していたんですが、そこから副収入としてブログを始め、投資も始めました。

最初の投資額は1万円で、少額投資です。

私が最初に投資したのはクラウドバンクという業者で、簡単に説明するとお金を貸して、その利息を受け取る投資になります。

クラウドバンクの特徴は

【クラウドバンクの特徴】

  • 1万円から投資できる
  • あらかじめ予定運用期間が明示されている(1年前後の案件が多い)
  • 投資した後は運用期間終了まで待つだけ

少額で投資することができ、やる作業もそれほど多くなかったので、ここに最初の投資を行いました。

最初は1万円の投資でしたが、今は10万円に投資金額が増えています。

運用実績をまとめた記事もあるので、そちらも参考にしてみてください。

【クラウドバンクの運用実績は以下から】

クラウドバンクの運用実績を元月収10万円フリーターが公開!

最初は1万円で投資をスタート。貯金していたお金を投資に回したよ。

タケ

ここから始まった投資が規模が大きくなって今に至るよ。第一歩が大事。

もう一人のタケ

つみたてNISA

つみたてNISAも少額で始められますが、毎月一定額を積み立てていかないといけないので、少額投資の次に始めています。

つみたてNISAは10年後・20年後の資金作りに役立つ投資で、メリットもあります。

【つみたてNISAのメリット】

  • 運用益非課税枠がある(年間40万円)
  • 国が選定した投資信託の中から選べる

つみたてNISAはNISAとは違って、長期投資がメインなので、毎月の積立を設定するだけでOK。

あとは5年・10年スパンで積立を続けていくことが大切になってきます。

長期投資をする勇気がなかったので、つみたてNISAを一番最初の投資にはしなかったんですが、長期投資OKの人は真っ先に投資の選択肢に入れておきたいのがつみたてNISAです。

【つみたてNISA関連記事は以下から】

つみたてNISAがわからない人が失敗しない運用の始め方!

つみたてNISAは安く始められるけど、長期で投資することが必須。

タケ

長期投資できるなと思ったら、投資の選択肢に入れよう。額も少額でできるよ。

もう一人のタケ

そこから様々な投資+ハイリスク投資

ここからはいろんな投資を始めて、いろんな経験を積んでいくことにしました。

どの投資が自分に合った投資なのかという明確な答えはまだ出てないんですが、とにかくいろんな経験を積んでいます。

  • ロボアドバイザー
  • 株式投資
  • FX
  • 仮想通貨

などたくさんやりましたが、これらの投資をいきなりやるのはオススメしません。

やるなら副業・在宅収入を始めた方がよく、ブログを始めた方が費用対効果は大きいです。

一発お金を稼ぐためにハイリスクな投資に挑戦するぐらいだったら、ブログなどの副収入出稼ぎにかかった方がはるかに今後の人生の役に立ちます。

少額投資やつみたてNISAは今後を考えてもいい投資ですが、ハイリスクの一発勝負的な投資は危険なので、ハイリスク投資をやるぐらいだったら、ブログが私はオススメです。

【ブログを始める方法は私の在宅収入ブログにあります】

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ハイリスク投資をやるぐらいだったら、副収入にトライしてみよう!

タケ

投資でガッツリ稼ごうとしてはいけない。損をする羽目になるから気をつけよう!

もう一人のタケ

まとめ:NISAは貧乏人ほど活用すべき?→すべきではありません

NISAは貧乏人ほど活用すべきなのかという質問に対する答えは「するべきではない」というのが答えです。

ただ、つみたてNISAはNISAとは別物で、活用する価値はあるかなと思います。

私タケが投資をしていった方法もこの記事には載せてますので、参考にしてみてください。

【初心者向けの投資に関する記事は以下から】

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27歳(2016年)の時まで月収10万円だったフリーター。 そこから在宅収入と投資を始め、2020年には投資金額400万円超え。在宅収入のみでの生活へ移行している。お金がない人でも始められる資産運用情報を発信し、運用実績や各資産を公開している。

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