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NISAは初心者にとってダメな理由とは?投資の第一歩を解説!

 
NISAは初心者にとってダメな理由とは?投資の第一歩を解説!
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27歳(2016年)の時まで月収10万円だったフリーター。 そこから在宅収入と投資を始め、2020年には投資金額400万円超え。在宅収入のみでの生活へ移行している。お金がない人でも始められる資産運用情報を発信し、運用実績や各資産を公開している。

NISAは初心者向けなんじゃないの?損をするって、どういうこと。

タケ

NISAが初心者にとってダメな理由を解説していくよ。

もう一人のタケ

NISAは初心者にとってはダメな投資なの?

NISAは運用益非課税枠がある初心者向けの投資だとよく言われますが、実際には損をするケースもあります。

その損をするケースもしっかり知った上で、投資をしていくことが大切です。

  • NISAで損をする時のパターン
  • 実はNISAが初心者向きではないワケ
  • 他の初心者向け投資

これらについて、この記事では解説していきます。

参考にして頂けたら嬉しいです。

NISAは初心者にとってダメになる理由

NISAが初心者にとって、ダメになる理由は

  • NISAでは運用益を出さないとメリットを受け取ることができない
  • NISA口座を使って損をするケースがある
  • 他に初心者向けの投資がある

これらが主な理由です。

では1つ1つのケースについて見ていきます。

運用益を出さないとダメ

NISAのメリットは運用益非課税であり、これは運用益を出すことによって初めて恩恵を受けられる制度です。

20.315%の課税を逃れることができるので、NISAは初心者向けの制度だと言われますが、メリット面だけではありません。

実はNISAにはデメリット面も存在するんです。

【運用益を出さないとダメな理由】

  • メリットは運用益非課税
  • 利益を出さない限りメリットを受け取れない
  • NISA口座でマイナスになってしまった場合、気をつけないといけないことがある

NISA口座で損をする可能性

NISA口座で損をしてしまう可能性もあるのが気をつけないといけないポイントです。

NISA口座を使って損をしてしまうケースは大きく2つで、

【NISA口座を使って損をしてしまう可能性があるケース】

  1. 2つ以上の口座で投資をしていて、NISA口座で損をしているケース
  2. NISAが終了する時に保有していた株を課税口座に移した場合

このようなケースでは損をしてしまう可能性があります。

では、具体的にどのようなケースになった場合が損になるのかを見ていきましょう!

NISAを使うことによって、損をしてしまうケースもあるよ。

タケ

では、一体どのようなケースで損をするのか見ていこう!

もう一人のタケ

NISAが初心者にとってダメな理由「損」するケースを分析

NISAが初心者にとってダメな理由は損ですが、先ほど挙げたように主に2つのケースで損をしてしまいます。

  1. 2つ以上の口座で投資をしていて、NISA口座で損をしているケース
  2. NISAが終了する時に保有していた株を課税口座に移した場合

このようなケースで、NISAの損について見ていきましょう。

損益通算できずに損をする

NISA口座+他の口座で投資をしている場合、損益通算できません。

損益通算とは何かといいますと

【損益通算の解説】

  • A口座で10万円損失、B口座で10万円利益の場合:損益通算で課税額をゼロにできる
  • NISA口座で10万円損失、B口座で10万円利益の場合:損益通算できないので、10万円に課税

上のようなケースだとNISA口座を使った方が課税額が大きくなっていることがわかります。

NISA口座と他の投資口座を併用する場合はNISA口座で損を出さないことがとても大切です。

NISA口座で損をした場合は損益通算ができない。

タケ

他の口座で利益が出た場合はその額にそのまま課税されることになる。注意しよう。

もう一人のタケ

NISA終了時

NISAは2023年に新規投資が終了し、2027年まで保有することができますが、保有期間が終了する時に2つの選択肢があります。

  • 売却する
  • 課税口座に移して保有する

売却した場合はその時点で決済されるんですが、課税口座に移した場合は損をするケースがあります。

【課税口座移行で損をするパターン】

  • NISA口座で100万円の株が80万円に下落
  • 80万円の状態で課税口座に移行
  • 課税口座移行後に、80万円から100万円に株が上昇
  • 20万円分に課税されてしまう(損をする)

このようなケースの場合、100万円の株が100万円の戻ってきただけにも関わらず、課税の対象になってしまいます。

なので、結果的に損です。

結果的に損をしてしまう形になるのは本当にもったいない。

タケ

NISAのことを詳しく知って、税金で損しない運用をしていこう。

もう一人のタケ

NISA以外にも他に初心者向けの投資がある

NISAは案外損をするケースがありますし、そもそも取引で利益を得ること自体が簡単ではありません。

では、どのような投資が初心者向けだと言えるのでしょうか?

つみたてNISAは初心者向け

NISAよりもつみたてNISAの方が初心者向けの投資だと言えます。

つみたてNISAは初心者にとってもやりやすい投資で、NSIAと比べると以下のような点が違います。

【NISAよりつみたてNISAが初心者向けな理由】

  • つみたてNISAは2037年まで新規投資ができ、長期投資になる
  • 長期にわたって積立投資する手法は運用益が出る確率が高い(10年以上の運用だとかなりの確率でプラス)
  • NISAよりも運用が楽チン

つみたてNISAも運用益非課税で、損益通算できないんですが、運用が長期・積立による運用になるので、そもそもマイナスになりにくいという特徴があります。

ただ、毎月積み立てていくことが大事で、「ボーナスが入ったから大金を積み立てる」なんてことをやってはダメ。

毎月ほぼ同額を(投資資金を上げる場合は一気に上げずに徐々にあげる)積み立てていくことが大事なので、長期的に資産を形成したい場合はつみたてNISAが最初の選択肢になります。

詳しいつみたてNISAに関する内容は別記事にもありますので、そちらも参考にしてみてください。

【つみたてNISAの運用に関する記事】

つみたてNISAがわからない人が失敗しない運用の始め方!

つみたてNISAは長期的に運用していくから、初心者にとっては楽だよ。

タケ

毎月つみたてしていくことが大事。もう少しコンパクトに始めたい場合は他の投資もあるよ。

もう一人のタケ

少額・短期のコンパクト投資

つみたてNISAは長期にわたって積み立てをしていく投資でしたが、もう少し短期で投資を経験したい人もいるのではないでしょうか?

そのような人はまず少額かつ短期でできる投資を経験してから、長期投資や高額投資を経験していくとスムーズに経験を積めます。

1万円以内で経験できる投資は

【1万円以内でできる少額投資】

こういった投資は1万円以内で始めることができます。

短期での投資になりますが、株やNISAのように売買の必要がなく、運用期間終了まで放置できるのも初心者向けの理由です。

少額投資の始め方や特徴をまとめた記事もありますので、投資してみたい方はそちらも参考にしてみてください↓

まずは少額・短期で経験を積むこともできるよ。

タケ

投資の特徴を押さえて、自分に合った投資を見つけよう。人それぞれ正解は違うよ。

もう一人のタケ

まとめ:NISAは初心者にはダメ!?本当の初心者向け投資とは?

NISAは初心者にはダメな理由と初心者が投資の第一歩を踏み出すにはどうしたらいいのかをこの記事ではまとめました。

NISAが初心者向けではない理由は

【NISAが初心者向けではない理由】

  • 損益通算できなくて損をする可能性があるから
  • NISAから課税口座に移行した場合に損をする可能性があるから

限られた期間で運用益を出さないといけないので、NISAで損をしてしまう人も少なくありません。

初心者向けの投資としては

【少額でできる初心者向け投資】

まずは自分に合ったものを見つけて、投資の経験を少しずつでもいいので、積んでいきましょう!

【初心者向け投資の詳細記事】

今すぐにできる少額投資まとめ!10分・1万円以内で可能!

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