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20代のマネープラン大全!無駄な支出・必要な投資を徹底解剖!

 
20代のマネープラン大全!無駄な支出・必要な投資を徹底解剖!
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30手前まで月収10万円だったフリーター。 そこから在宅収入と投資を始め、2020年には投資金額500万円超え。在宅収入のみでの生活へ移行している。お金がない人でも始められる資産運用情報を発信し、運用実績や各資産を公開している。

もう直ぐ定年の保険会社サラリーマンの父に聞いた衝撃の真実・・・

タケ

固定費を抜本的に見直さないとヤバイ・・・その真意とは?

もう一人のタケ

  • 少額でもいいから投資してみる
  • 保険の見直しをしてみる

マネープランを考える上で、この2つを大きく考えることはめちゃくちゃ大事ですが、1つ問題があります。

「何から手をつけていいのかわからない問題」

見直す必要性はわかっていても、何から始めればいいのかわからない人が多いかと思いますので、この記事では20代の人がどこからマネープランを見直していったらいいのか解説します。

20代のマネープランは「貯める」中心ではいけない理由

20代のうちから貯金をしていきたいという人は多いのではないでしょうか?

お金への意識は高く、少しでもお金を貯めていきたいという気持ちはとても素晴らしいものだと思います。

ただ、20代のうちから貯金をしていこうとすると、結局はお金が貯まらなくなってしまいます。

大事のなのはお金の運用方法を経験することです。

貯金するだけでは正直限界がある。

タケ

給料が上がってないのに、貯金をしていっても今の給料ではなかなか貯金が増えていかない。

もう一人のタケ

知識を増やすのが最優先

20代のうちはとにかくいろんな経験を積んで、お金に関する知識を増やしていくべきです。

お金を増やすために必要なのはお金に対する知識です。

  • 保険に関する知識
  • 運用でお金を増やすための知識
  • 固定費を抑える知識

これらをしっかり押さえておくことで、将来のお金は1.5倍〜2倍は変わってきます。

20代のうちにこれらの知識を増やしておけば、残りの長い人生で資産を大きく増やすことができるんです。

では、具体的にどのようなことを知っておけばいいのでしょうか?

20代の時にお金の知識を増やしておくことがめちゃくちゃ大切。

タケ

知らずに生きていると、どんどんお金が減っていってしまうよ。。

もう一人のタケ

20代のマネープランで絶対に知っておきたいこと

20代のマネープランで知っておきたいことをまとめました。

知っている・知らないで大きく将来の資産が変わってきますので、ぜひお金に関する知識を入れておいてくださいね!

投資は早く始めた方が効果が高い

マネープランを考えている人の中に「少額で投資してみる」という選択肢がある人が結構多いですが、投資を始めるなら早い方がいいです。

この画像は金融庁が複利効果について解説した画像ですが、年数が経つにつれて運用益が増えていることがわかります。

複利とは運用益を再び投資に回すことで、元本がどんどん増えていくので、リターンもどんどん増えていくという理屈です。

ということは投資期間が少しでも長ければ長いほどいいということ。

  • 投資で運用益を大きくするには早く始める方がいい
  • 知識が早い段階でどんどん増えていく

投資は少額でもいいので、早めに始めて知識を増やしておくことが大切です。

投資は一気に稼ぐギャンブル的なものではないよ。着々と長期間かけて資産を増やしていくもの。

タケ

運用期間が長い方が効果が高い。10年後・20年後の資産を大きく変えるよ。

もう一人のタケ

保険は基本的に必要ない

保険の見直しもマネープランのうちの1つですが、基本的に保険は必要ありません。

  • 火災保険
  • 自動車保険(自動車を持っている人のみ)

ぐらいに入っていれば十分で、生命保険に関しては独身の人は入る必要がありません。

私も火災保険と国民健康保険しか入っておらず、他の保険には加入していません。

ちなみに、私の父親は保険会社のサラリーマンですが、保険に入るなと言われているので、私も弟も保険には火災保険にしか入っていません。

保険の見直しと言いますが、根本的に保険は必要ないものだと考えた方がいいでしょう。

保険は基本的に必要ない。不安を煽られるけど、保険会社勤務の家族は保険に入ってない。

タケ

基本的に保険は必要ない。多くの人の家計を困らせる原因が保険だよ!

もう一人のタケ

マイホームは無理しない

マイホームを買うのは夢ではありますが、無理をして買うと大きな不幸を生む可能性があります。

毎月ローンの返済に追われ、かなり苦しい生活送ってしまう羽目になりかねません。

  • ローンは今後数十年の家計を削り続ける
  • リストラのリスクも頭に入れておく

このような可能性を考えて、マイホームは無理をしないようにしましょう!

保険やマイホームはいろんな人がオススメするけど、鵜呑みにしてはいけない。

タケ

業者がメディアに広告を打って、どんどん勧めてくる。保険は基本的にいらないし、マイホームは本当に必要か考えよう。

もう一人のタケ

20代が今実行しておきたいマネープランはこれだ!

では、ここからは今この瞬間から実行できるマネープランについて解説していきます。

少額投資を始めてみる

今は1万円あれば、投資を始めることができます。

毎月3万円を20年間(720万円)を5%リターンで積み立てた試算

毎月3万円を今から毎月投資すると、リターン5%・20年で元本の2倍弱に資産を増やすことができます。

ただ、毎月3万円はいきなりはキツイですよね?

なので、最初は1万円からでも十分です。

投資の知識を実体験を通じて理解しておくことが将来的には大きく役立ちます。

少額(1万円以内)でできる投資としては

【少額投資の例】

実際に私も投資していますが、投資した後は運用期間終了まで何もすることがなく、運用期間は半年〜2年ほどの案件が多いです。

予定利回りと予定運用期間に関しては投資前に確認することができるので、計画が立てやすいという利点もあります。

デメリットとしては運用期間にお金を下ろせないことで、10万円を1年の運用期間で投資した場合、1年間は10万円を引き落とすことができません。

メリットとデメリットを確認して、運用も選択肢の1つとして考えてみてください。

参考記事もありますので、そちらもどうぞ↓↓

リターンを受け取れるようになれば、将来の資産は大きく変わっていく。

タケ

いろんな投資があるけど、まずは少額で投資を始めると金銭的な負担が少なくなるよ。

もう一人のタケ

保険の解約

先ほど書いたようにほとんどの保険は必要ありません。

参考動画も貼ってあるので、そちらも見て頂きたいんですが、必要な保険は「火災保険」「自動車保険」「掛け捨て生命保険(小さい子どもがいる場合のみ)」で十分です。

ほとんどの保険は不要なので、保険はガンガン解約していってOK。

固定費を減らすことは家計改善に直結するので、保険に入りすぎてる人は見直ししていきましょう!

保険は基本的に必要ないものと考えるべき。日本の国民健康保険はかなりいいもの。

タケ

保険は無駄な支出の代表格。いらないものは即座に切っていこう!

もう一人のタケ

20代のマネープランの利点は挑戦できること!

20代・30代・40代と年齢を重ねていくにつれて、だんだんリスクを抑えていくことになります。

  • 20代は投資のリスクが高めでもOK
  • 30代は20代よりリスクを少なくしていく(貯金の割合・ハイリスク投資を減らす)
  • 40代はさらに貯金の割合を増やす

このように若い時ほど大きなリスクを取って、年齢を重ねるごとにリスクを落としていくのが一般的なやり方です。

定年退職間際に大きなリスクを負った投資をしてしまったら、取り返しがつきませんよね?

でも、20代なら今後の人生が長いので、取り返しがつくわけです。

20代はある程度リスクを負って、資産形成できる年代なので、いろんな挑戦をしていきましょう!

お金に対していろんな経験を積んでいくことが大切。経験は知識となって将来に役立つよ。

タケ

20代が最も知識が入る。どんどん知識を入れて、30代・40代に生かそう!

もう一人のタケ

まとめ:20代のマネープラン!知っておきたい知識はこれ!

20代のマネープランについて、今回は書いてきました。

いらない支出を抑えて、将来の資産形成に役立てていただけることを心の底から祈っています。

20代のマネープランで知っておきたいことは

【20代のマネープランで知っておきたいこと】

無駄な支出を減らし、将来のための資産形成を早くしておくことが大切。

複利効果があるので、投資期間は長ければ長いほど効果大。将来に向けて今この瞬間からマネープランを実行してみてください!

あなたの将来の資産がかなり変わってきますよ!

 

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★あなたに合った投資はどれ?★

収入別・目的別に投資を紹介。

少額で簡単に経験できる投資から、高利回り投資までをまとめてます。

要チェック!

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30手前まで月収10万円だったフリーター。 そこから在宅収入と投資を始め、2020年には投資金額500万円超え。在宅収入のみでの生活へ移行している。お金がない人でも始められる資産運用情報を発信し、運用実績や各資産を公開している。




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