3000円投資生活に失敗するパターン！敵は自分のメンタルにあり！

3000円投資生活をあなたはご存知ですか？

文字通り3000円で投資を始めることで、本も話題になりました。

この3000円投資生活はかなり初心者向けのやり方ではありますが、メリット・デメリットがあり、失敗するケースも当然あります。

• 3000円投資のメリットは？
• 3000円投資で失敗するパターンは？
• 初心者が投資を始めていくための方法

このあたりをこの記事では詳しく解説していきます。

できるだけわかりやすくまとめてますので、最後まで読んでいただけると嬉しいです。

3000円投資生活は失敗する？

3000円投資生活ははじめての人のための3000円投資生活という本をきっかけに話題になった投資手法です。

この本は2016年に発売されたので、2019年現在この方法をやっていくにはつみたてNISAを活用するのがオススメですが、毎月3000円投資するという根本は変わりません。

で、問題は失敗するのかしないのか？

3000円投資に関して、私が思うことをまとめました。

毎月3000円という額が大事なのではない

毎月3000円という額が大事なわけではありません。

毎月一定額を積み立てていく（一定額を投資していく）ことが大切なんです。

なので、毎月1万円とか10万円とかでも構いません。

• 3000円という額ではなく、毎月一定額を積み立てることが大事
• それを長期間続ける

3000円投資は基本的に、この2点を淡々と続けていくことになります。

5年〜10年でなぜリターンを得られるのか？

少なくても10年ほどこのような投資を続けていけば、ほとんどの確率でプラス運用できます。

その理由は世界経済が成長しているから。

基本的に長期投資はこの仕組みで成り立ちます。

こちらは投資信託ではなく、ロボアドバイザーウェルスナビで、リーマンショック前から運用した時のシミュレーションです。

基本的な長期運用がわかるグラフなので、今回は参考にしました。

このグラフを見ると短期的な上下動はあるものの、長期的にはプラスになっているのがわかります。

これは世界経済が成長しているからで、多少の金融危機があったとしても、世界経済はその危機を乗り越られると考えられているんです。

3000円投資生活に失敗するパターンとは一体何なのか？

3000円投資生活自体はいい運用だと思っていますが、それでも失敗パターンはあります。

その原因の99％はメンタルです。

• 短期的な下落で不安になって運用をやめる
• 毎月コツコツ投資してきたものの、さらにリターンを大きくするべくギャンブル性の高い投資に手を出す

この2つが失敗の大きな要因になります。この2点について、詳しく解説していきます。

短期的な下落で不安になる

3000円投資にあるような「投資信託コツコツ投資」は長期で継続して初めて効果が大きくなる投資です。

ですが、短期的には損失も考えられます。

つみたてNISAで投資を始めたとして、運用直後に金融危機がやってきたら、しばらくはマイナス運用になる可能性が高いです。

そんな時は以下の図を思い出してください。

運用から数年はリーマンショックの影響で、マイナスの運用になっています。

一番損失が大きい時だと100万円の資産が半分ぐらいになっていて、これを実際に経験すると我慢できない人は多いです。

ただ、下落局面でやめてさえいなければ、2013年頃にはプラスに転じていて、それ以降はずっとプラス。

3000円投資は下落局面でやめるのではなく、10年スパンの長期で運用していく必要があります。

コツコツに飽きて、デカイ投資を始める

3000円投資では大きなリターンを出すことができません。

仮に3000円投資を10年したとしたら、投資元本は36万円になり、運用益と合わせると50万円前後になることが予想されます。

着々と資産を伸ばしていくイメージですが、それに飽きてしまって、「もう少し大きなリターンが得られる投資をしたい」と思ってしまうと・・・

1. 3000円投資を始める
2. コツコツお金は増えていくけど、毎年1万円も増えない
3. デカイ投資をしっかり勉強せずにやってしまう

これが破滅への第一歩。

欲が出てこなければいいんですが、投資信託を毎月買っていく投資手法は簡単であるがゆえにつまらないのが大きなデメリットです。

この2パターンを避ければ問題なし

長期間一定額を投資していく手法自体は投資の基本「長期・積立・分散」に合っているので、オススメできる方法です。

敵は自分のメンタル。

• 下落した時にやめる
• リスクの高い他の投資に手を出す

といったことをしなければ、有効な投資です。失敗パターンを避けて、上手に運用していきましょう！

投資初心者はどのように投資経験を積んでいったらいいのか？

3000円投資は投資のきっかけとしてはかなりいい方法だと私も思いますが、10年ほどの長期でやる手法です。

• もう少し短期でやる方法はないのか？
• もう少し大きなお金を動かすにはどうしたらいいのか？

ということを踏まえた上で、初心者が投資を始めるパターンを挙げてみました

クラウドバンクやfundsは少額で始められる投資で、投資期間は1年前後のものが多いです。

投資した後は運用期間終了まで待つだけの投資なので、貯金感覚で投資の第一歩を経験できます。

つみたてNISAは長期・積立投資を実現できる制度で、国が行なっています。

これらの投資に関して詳しくは関連記事もありますので、そちらも参考にしてみてください。

まとめ：3000円投資生活の失敗パターンを回避しよう！

3000円投資生活の失敗パターンを回避して、少しでも人生の役に立つ運用をしていきましょう。

いろんな運用があり、このブログでもいろんな運用を取り上げていますが、3000円投資は投資のいいきっかけになります。

今は少額でも投資を始められますので、興味がある方は活用してみてください！

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