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iDeCo(イデコ)やるのが無駄な人の特徴!まず考えるべき運用の初手は?

 
iDeCo(イデコ)やるのが無駄な人の特徴!まず考えるべき運用の初手は?
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27歳(2016年)の時まで月収10万円だったフリーター。 そこから在宅収入と投資を始め、2020年には投資金額400万円超え。在宅収入のみでの生活へ移行している。お金がない人でも始められる資産運用情報を発信し、運用実績や各資産を公開している。

iDeCoをやるのが無駄な人の特徴は一体どんなものがあるんだろう?

タケ

まず考えるべき運用の初手を解説するよ!。

もう一人のタケ

iDeCoをやるのが無駄な人の特徴を今回はまとめました。

節税メリットが強調されるiDeCoですが、メリットばかりに気を取られると思わぬ落とし穴にハマってしまう可能性もあります。

  • iDeCoをやらない方がいい人の特徴
  • iDeCoは無駄になりそうな人が考えておきたい運用の初手

このあたりをこの記事では紹介していきます。

iDeCoは上手く活用すれば節税効果もあり、かなりいい制度だと思いますが、メリット・デメリットの両方を考慮して活用することが大切です。

iDeCo(イデコ)やるのが無駄な人とは?

iDeCoをやるのが無駄な人の特徴としては

  • 余剰資金がない人
  • 収入が少ない人
  • 収入が安定しない人
  • 生涯支出の不確定要素が多い

このケースがあります。

これらのケースについて、見ていきましょう。

余剰資金がない人

iDeCoの運用は余剰資金で行わないと危険です。

例えば、毎月1万円貯金していたとして、その貯金をiDeCoに回してしまうとiDeCo最大のデメリットに直面することになります。

そのデメリットは60歳まで引き落としできないこと。

  • iDeCoは60歳以降に引き出せる
  • 60歳までは積み立て続けないといけない

というのがデメリットで、老後資金の調達にはなりますが、60歳までの生活を保障してくれるものではありません。

余剰資金で行わないとお金がなくなった時に対応できないので、iDeCoは余剰資金で運用するようにしましょう!

iDeCo最大のデメリットは資金拘束。

タケ

60歳まで引き出すこともできなければ、積み立てを止めることもできないから要注意。

もう一人のタケ

収入が少ない人

余剰資金と関係してきますが、収入が少ない人もiDeCoを始めるのは無駄になってしまう可能性があります。

収入が少ない人の場合はまず老後よりも直近のお金を増やすことが大切です。

iDeCoにお金を回すよりは

  • 自分で稼ぐ力を身につける(在宅収入など)
  • 数年〜10年単位で資産を増やせる資産運用をする
  • 老後のことはお金が稼げるようになってから考える

結論を後回しにするようで少し嫌かもしれませんが、お金を稼ぐ力・増やす力がないとiDeCo運用はかなり苦しくなります。

収入が少ない人はまず収入を増やしていく必要があります。

「収入なんか増やせない!」と思っている人は安心して!この記事でiDeCo以外のお金の増やし方を解説していくよ!

タケ

お金を増やす手段は今はたくさんある。本業だけだと苦しい場合は他の方法も考えよう。

もう一人のタケ

収入が安定しない人

会社員ではないケースなどがこの「収入が安定しない人」に当てはまります。

非正規雇用の方や私のようなフリーランスの場合はiDeCoに早く入りすぎると後々の生活が苦しくなるかもしれません。

  • 毎月収入の増減がある人
  • 契約がいつ切れるかわからない人

このような人がiDeCoに入ると生活が苦しくなる可能性があります。

私もiDeCoに入ってないんですが、それは安定した身分ではないからです。

収入が安定しない人はまず稼ぐ力とお金を増やす力を手に入れて、生活基盤を安定させていきましょう!

タケもiDeCoには加入してないよ。収入が安定しないから、iDeCoにはまだ入らない。

タケ

収入が不安定ない人はiDeCoはあまりオススメしないよ。

もう一人のタケ

生涯支出に不確定要因が多い

生涯支出がある程度定まっていないと、iDeCoでの運用は難しいんじゃないかなというのが私の考えです。

  • まだ未婚の場合→結婚によって、支出が増大する可能性がある
  • 今後子どもが生まれる場合→子どもの人数によって、生涯支出増大
  • 住宅や車を購入していない→今後購入する可能性がある

未婚で車も住宅も買ってない場合は今後どのような支出が出てくるのか把握するのが難しいです。

子どもがある程度大きくなって、車も持っている場合は生涯支出がある程度定まってきますが、そうじゃない場合はiDeCoでの運用が難しいです。

生涯支出に不確定要素が多い場合もiDeCoでの運用メリットが少なくなってしまう可能性があります。

結婚・子ども・住宅など支出はかなり多くなっていく可能性があるよ。

タケ

生涯支出が確定してないような段階ではiDeCoの運用はキツイかもしれない。

もう一人のタケ

iDeCoをやるのが無駄な人が考えたい運用の初手

ここまでに紹介した特徴に当てはまっている人はiDeCo以外の方法を知っておくと今後の人生にめちゃくちゃ役立ちます。

具体的にはどのような方法があるのでしょうか?

10年後を見据えた投資を

1年〜2年で大きな利益を狙う投資もありますし、その方法は夢がある方法ではありますが、リスクが大きく初心者は損をしてしまう可能性大です。

なので、1年〜2年で資産を増やす投資手法はオススメできず、10年スパンで考えていくことが大切になります。

iDeCoの場合は60歳まで運用するので、20年〜30年後に向けての運用になりますが、その期間を少し短くするイメージです。

では、10年後に向けて何をしていけばいいのか?

  • 少額で投資経験
  • 資金流動性が高い投資をする

この2つがポイントです。

まずは少額で投資経験

運用が金額が大きい方が得られる効果が大きく、

  • 10万円・リターン5%=年間運用益5000円
  • 100万円・リターン5%=年間運用益5万円
  • 1000万円・リターン5%=年間運用益50万円

というように、金額が大きくなるにつれ、運用益が大きくなっていきます。

金額が大きくなってもやることはそれほど変わらないので、将来的には運用額を増やしていくのが理想です。

とはいえ、いきなり大金を投資に突っ込むのはオススメできません。

まずは経験を積むことが大事で、最初は少額がいいと思います。

今は1万円以内で投資できるものもあり、

【1万円以内でできる少額投資】

このような投資も出てきています。

少額で投資を始める方法については詳細をまとめた記事も別にありますので、そちらも参考にしてみてください。

運用は額が大きければ大きいほど効果はある。

タケ

だけど、いきなり大金はオススメしないよ。経験を積んで慣れていくことがまずは大事。10年後に備えよう!

もう一人のタケ

iDeCoの節税効果に惑わされると痛い目に遭う可能性もある

iDeCoには節税効果もあって、メリットはあります。

ですが、iDeCoにはデメリットがあるので、この記事に書いたような特徴に当てはまってしまっている人はiDeCo以外の運用の方が資金拘束はなくなっていいです。

  • 老後のリスクを軽減したいのか?
  • 60歳までのリスクを増やしていきたいのか?

人それぞれ自分に合う運用は違ってきます。

自分に合った運用を見つけて、将来に役立てていってくださいね!

どの運用にもメリット・デメリットはあるし、人によって正解は違う。

タケ

自分に合った運用を見つけていくことが大事だよ。

もう一人のタケ

まとめ:iDeCoをやるのが無駄な人の特徴と運用の初手

iDeCoをやるのが無駄・デメリットになってしまう人の特徴は

【iDeCoをやるのがデメリットになる人の特徴】

  1. 余剰資金がない人
  2. 収入が少ない人
  3. 収入が安定しない人
  4. 生涯支出に不確定要素が多い人

iDeCoは老後の役に立つ投資ですが、デメリットもあるので、しっかり見極めて自分に合っているかを考えることが大切。

老後ではなく、今後10年ほどの運用を考える場合は他の投資も選択肢の1つ。

【1万円以内でできる少額投資】

国の制度としてはつみたてNISAのような制度もあるので、将来に役立つ運用をしていきましょう!

【少額投資に関する記事は以下から】

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27歳(2016年)の時まで月収10万円だったフリーター。 そこから在宅収入と投資を始め、2020年には投資金額400万円超え。在宅収入のみでの生活へ移行している。お金がない人でも始められる資産運用情報を発信し、運用実績や各資産を公開している。




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