ポートフォリオを作り「理想的な資産配分」を誰でも完成させる方法！

投資をする時に何度か耳にする言葉がポートフォリオ。

• ポートフォリオって何？
• どんなポートフォリオを組めばいいの？
• ポートフォリオを組むと何が変わるの？

などといった疑問が湧いてくることと思います。

そこで、今回は超初心者向けにポートフォリオの考え方を紹介。

投資初心者がポートフォリオについて最低限知っておきたいことをまとめました。

ポートフォリオの考え方がないと理想的な資産配分は完成しない

ポートフォリオの考え方がないと理想的な資産配分は完成しません。

ポートフォリオというのはどの投資にどれぐらいの資産を投資するかを決める際に重要で、円グラフを意識していただくとわかりやすいです。

投資資金をどのように分配するかがポートフォリオで、このポートフォリオをしっかり決めておくことが投資での失敗を最小限にすることができます。

まずは円グラフを頭に描こう

円グラフを実際に頭に思う浮かべるかメモ帳かなんかに書いてみましょう。

そして、投資額と貯金額がどのような配分になっているかを分析していくことが大切です。

資産配分としては

実際に私のおおよそのポートフォリオは

こんな感じになってまして、毎月絶対にするのが投資信託への投資で、これが投資の中心です。

今は毎月の収入を投資信託以外にも回してますが、収入が減った場合は投資信託以外の投資を止めていきます。

投資信託のパーセンテージは少ないですが、最後までやめない投資も投資信託です。

ポートフォリオがないと資産配分に失敗する

失敗する人の例としては、「儲かる投資」に気を取られて、ポートフォリオを崩してしまう例が挙げられます。

例えば、リスクの高いFXで半年間めちゃくちゃいい成果を挙げているとします。

するとFXへの入金額を増やしていきたくなりますが、そこで以下のような例が起こり得ます。

ポートフォリオを明確に決めていなかったがために、大きなリスクを取ってしまうんです。

金儲けが頭をよぎるとこうなる

仮にFXが上手くいっていたとして、ポートフォリオを考えていないとこうなります。

ポートフォリオを考えていないとどうしてもお金が儲かっている投資に資金を投入しがちになり、上のようなポートフォリオになりがちです。

そうするとどうなるか？

FXでマイナスになった時に、資産の約60％を失ってしまうことになるんです。

お金儲けが頭をよぎると上のようなグラフにどうしてもなってしまいがちなので、まずはポートフォリオを最優先に意識するようにしましょう！

ポートフォリオを作り理想的な資産配分にする方法

では、ここからはポートフォリオに対する考え方をまとめていきます。

正解は人それぞれなので、正解はないんですが、私のポートフォリオに対する考え方をまとめたので、ご覧頂けると嬉しいです。

全資産の30％以上を同じ投資にしない

タケの基準としては全資産の30％以上を同じ投資にはしないことを心がけてます。

先ほどのグラフでは「FX30％」となっていましたが、あれはざっくり計算で実際は30%に到達していません。

同じ投資に30％以上する＝全資産の30％を一気に失う可能性があるということ。

• 全資産の30％以上を同じ投資にはしない
• 分散を心掛ける

この点は重視しておくことが大切です。

最初はハイリスク投資を抑えめに

今でこそハイリスク投資であるFXや個別株への割合が多い私ですが、最初からこのような資産配分だったわけではありません。

最初は投資信託やロボアドバイザーの割合が多く、「貯金」「投資信託」「ロボアドバイザー」しかやってなかった時期もあります。

ハイリスク投資は読んで字のごとくハイリスクなので、最初からガンガンやるのは控えた方がいいでしょう。

ハイリスクの投資は

• FX
• 個別株投資
• 仮想通貨

などが代表的です。

貯金：投資は毎月1：1の割合で増やす

半年間生活ができる貯金を確保してからは貯金額を増やしてはいませんが、最初は貯金額を増やしていました。

ただ、半年間生活ができるほどのお金が貯まるまでずっと貯金していては資産配分がなかなかできません。

そこで、半年生活できる額の貯金がたまるまでは貯金と投資の割合を1：1で増やしていました。

• これまでは毎月2万円貯金していた
• その2万円を1万円貯金、1万円投資に変える
• ポートフォリオを作る経験ができる

毎月少しずつ投資にも資金を回していけば、ポートフォリオはだんだんできていきます。

貯金が少なかったとしても少しずつ投資額を増やしていきました。

少額投資からスタートする

投資は少額投資からスタートするのがよく、いきなり大金を投資するのはリスクが大きすぎます。

今は1万円程度で投資でできるものもできてきましたので、最初は1万円程度でできる投資から徐々にやっていくのがオススメ。

1. まずは少額で投資してみる
2. 投資を体感する
3. 他の投資も勉強してみる
4. 自分に合った投資を見つける

このように段階を踏んで投資をスタートさせていくことが大切で、いきなり大金は基本的にやめた方が無難です。

初心者がポートフォリオ作りの一歩目として考えたい少額投資

初心者向けの投資として何があるのかが大事ですが、基本的には投資はある程度まとまった額で運用していくもの。

• 少額で運用する
• 投資を少しずつ理解する
• 運用額を徐々に増やす

というプロセスが必要です。

その点を押さえた上で、初心者がポートフォリオ作りの第一歩目としてできる少額投資は

これらで少額投資を経験しつつ、つみたてNISAの運用を考えていくのが初心者向けです。

詳しい内容に関して書くとこの記事では全く書ききれないので、別記事を用意しています。

以下の記事を参考に、少額投資を考えてみてください。

まとめ：ポートフォリオを作り理想的な資産配分にする方法

ポートフォリオを考えておくことで、自分の資産がどのように配分されているかを見失わずに済むようになります。

ポートフォリオがないと

• 資産配分に失敗する
• 自分の今の状態を見失う

なんてことになってしまいます。

私タケの場合は

• 全資産の30％以上同じ投資をしない
• 最初はハイリスク投資を抑えめに（もしくはしない）
• 貯金がある程度貯まるまでは貯金：投資＝1：1でする

ということを決めています。

今は少額で始められる投資もありますので、最初は少額で経験を積んでいきましょう。

いきなり大儲けは避けた方がいいですよ。

【少額投資に関する参考記事は以下から】

今すぐにできる少額投資まとめ！10分・1万円以内で可能！

クラウドバンクとfundsどっちがいい？少額投資2つを比較・検証！