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ソーシャルレンディングは危ない?経験してわかったリスクを解説!

 
ソーシャルレンディングは危ない?経験してわかったリスクを解説!
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27歳の時まで月収10万円だったフリーター。 そこから鬼投資や鬼在宅収入を行うことで、どこまで資産を増やせるかをブログで公開!運用実績や各資産を捨て身で公開している。 【副収入系ブログ】 https://sakkagoro.com/

ソーシャルレンディングは危ない?本当にやって大丈夫なの!?

タケ

ソーシャルレンディングを実際にやってみてわかったことをまとめたよ。

もう一人のタケ

「ソーシャルレンディングが気になる!でも、少し怖い。」

そんなあなたに今回はソーシャルレンディングは危ないのかを解説していきます。

  • ソーシャルレンディングはやらない方がいい?
  • ソーシャルレンディングにメリットはあるの?
  • 実際にやってみた感想は?

このあたりのことをこの記事ではまとめました。

ソーシャルレンディングに少しでも興味があるという方はこの記事を参考にしていただけたら嬉しいです。

ソーシャルレンディングは危ないのか?

ソーシャルレンディングはミドルリスク・ミドルリターンな投資だと言われていますが、危険かどうかは次の要素によって左右されます。

  • どの業者を選ぶか?
  • 分散投資をしているか?

この2点で大きく左右されます。この2点さえしっかりやっておけば、それほど危ないとは言えません。

投資である以上、リスクは抱えることになりますが、上の2点を注意すれば、かなりリスクは抑えることができます。

業者選びが重要

将来のことを全て予測できるわけではありませんが、業者選びを間違えるとリスクが大きくなります。

ソーシャルレンディング業者の中でも、

  • これまで安定した運用を続けている業者
  • 大幅な損を出した経験がある業者

この2つが存在し、悪質なものだと訴訟に発展している例もあります。

どの業界でもいい業者・悪い業者が存在しているので、その中でも運用実績がいい業者を選ぶことがソーシャルレンディングのコツ。

いい業者を選ぶというのはソーシャルレンディングに限らず、その他の投資や在宅収入でも有効です。

業者選びをしっかりすることがまずは重要。

タケ

過去の運用実績がいい業者に関してはあとで解説していくよ。

もう一人のタケ

ソーシャルレンディングは分散投資で「危ない」を回避

ソーシャルレンディングに投資する時に、必ずやらなければならないのが分散投資です。

ソーシャルレンディングのリスクは

  • デフォルト
  • 運営会社の経営状況

デフォルトしてしまうと投資した金額は減少してしまいます。

デフォルトが起こる確率はかなり低いですが、万が一に備えて、投資するファンド・業者を分散して投資しましょう。

具体的な分散方法

ソーシャルレンディングの分散方法は簡単です。

例えば、100万円の投資資金があった場合

  • まずは10万円×10に投資資金を分ける
  • 10万円ずつファンドに投資する
  • できれば、複数の業者に分ける

100万円を一気に投資して、万が一その案件でデフォルトが起こってしまったら、大きく損をしてしまうことになります。

なので、私の場合一度に投資する金額は投資資金全体の10分の1以下を基準にしています。

  • 投資資金が100万円なら、一度に投資する金額は10万円以下
  • 投資資金が10万円なら、一度に投資する金額は1万円以下

毎月コツコツ投資していくのも、投資手法の1つです。

一度に大金を投資するのが最も危険なので、その方法はやめておいた方がいいでしょう。

分散投資は少しめんどくさいけど、そこを怠ってはいけないよ。

タケ

しっかり分散投資して、安定感のある運用を!

もう一人のタケ

ソーシャルレンディングの業者選びで「危ない」を回避

ソーシャルレンディング業者の運営によって、投資成果が大きく左右されます。

  • 経営状態が良くない業者
  • デフォルト(投資したお金が返ってこない)をよく起こしている業者
  • 訴訟が起こっているような業者

このような業者を選んでしまうと投資の成果が悪くなってしまいます。

では、過去の運用実績的にいい会社はどんな会社なのか?

表にまとめました

ソーシャルレンディング業者の中でも安定感がある業者を表にまとめました。

業者特徴
【少額投資】funds・1円から投資できる安さがメリット
・リターン1.5%~6.0%
クラウドバンク・1万円から投資できる
・過去のデフォルトはゼロ(2019年7月現在・詳細は公式サイトで確認)
・リターン平均6.99%(2019年8月現在)

クラウドバンクの方が投資できる案件が多いので、

  • 投資資金がたくさんある場合:クラウドバンク中心に投資
  • 少額で運用したい場合:1円から投資できるfunds中心に投資

という判断基準です。

また、私はクラウドクレジットという業者にも投資していますが、ややハイリスクなので、最初の投資先としてはあまりオススメできません。

口座開設は無料

実際に運用を始める時に初めてお金が掛かるので、それまでは全て無料です。

なので、いつでも運用ができるように、口座開設しておくのがオススメ。

私もいろんなソーシャルレンディング口座を開設していますが、実際に運用しているのは数個だけです。

投資は投資期間が長ければが長いほど有効。

  • リターンを受け取れる期間が長くなる
  • 知識がどんどん増える

投資をできるだけ早い段階で経験しておくと将来の役に立ちますし、定年退職前後で投資を始めるのは、正直なところ時すでに遅しです。

ソーシャルレンディングに関しては公式サイトの情報のチェックも重要なので、公式サイトも参考にしてみてください。

【公式サイト】

ソーシャルレンディングは分散投資と業者選びでリスクを抑えることができる。

タケ

それほど難しいことではないので、実践してみよう。

もう一人のタケ

ソーシャルレンディングをやってきた感想

私の投資はクラウドバンクが多めで、他にはクラウドクレジット・fundsといった業者に投資しています。

それらの投資を通じて、感じたことは

  • ほとんど放置で運用できるので、負担は少ない
  • 資産を大きく増やせるわけではないが、コツコツ資産を増やすことができる

100万円を200万円にガツンと増やせるようなものではありませんが、10万円が1年後に10万5000円ぐらいにはなります。

10万円投資したら、毎月400円前後入ってくる計算です。

着々と資産を増やしたい人向け

株式投資やFXは一気に資産を増やせる可能性がありますが、一気に大損する可能性もあります。

100万円を200万円にすることも可能ですが、100万円が10万円ほどになってしまう可能性もあります。

ソーシャルレンディングの場合は分散投資さえしっかりすれば、そこまで大損はせず、資産を拡大できます。

100万円→200万円なんてことはありませんが、毎年5万円ほど増やすことができるので、着々と資産を増やしたい人向けの投資です。

貯金よりもいい?

ソーシャルレンディングへの投資に関しては

  • 貯金だとお金が増えることはない
  • ソーシャルレンディングだと少しお金が増える
  • 貯金の一部を投資に回してみよう

という考え方で運用を始めました。

実際クラウドバンクからは毎月300円〜400円入っているので、少しずつではありますが、資産を増やしています。

10万円を1万円ずつに小分けして投資して、このような収益です。

投資金額を増やせば、リターンも増えていきますが、まずは少額で投資するのがオススメ。

いきなり無理はせずに投資がどんな感じか様子見してから、本格運用してみてください!

貯金の一部をソーシャルレンディングに回すとリターンが得られる。

タケ

一気に2倍とかにはならないけど、少しずつなら資産を増やしていくことが可能。

もう一人のタケ

まとめ:ソーシャルレンディングは危ない?

ソーシャルレンディングは危ないかどうかを今回はまとめました。

結論としては

運用はやり方次第で、いいものにも悪いものにもなり得ます。

仕組みを知って、有意義な投資ができるようになりましょう!

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27歳の時まで月収10万円だったフリーター。 そこから鬼投資や鬼在宅収入を行うことで、どこまで資産を増やせるかをブログで公開!運用実績や各資産を捨て身で公開している。 【副収入系ブログ】 https://sakkagoro.com/

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