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クラウドバンク案件を分析!fundsや他の投資先との違いは何なのか?

 
クラウドバンク案件を分析!fundsや他の投資先との違いは何なのか?
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27歳(2016年)の時まで月収10万円だったフリーター。 そこから在宅収入と投資を始め、2020年には投資金額400万円超え。在宅収入のみでの生活へ移行している。お金がない人でも始められる資産運用情報を発信し、運用実績や各資産を公開している。

クラウドバンクの案件は一体どんな案件があるの?

タケ

クラウドバンクの投資案件について、解説するよ!

もう一人のタケ

今回はソーシャルレンディング業者クラウドバンクについて解説します。

  • クラウドバンクの案件はどんな特徴があるのか?
  • 他のソーシャルレンディング案件との違いは?
  • どこを判断基準に投資すればいい?

などといったことをこの記事では解説していきます。

ソーシャルレンディングに興味を持っている人やクラウドバンクへ興味を持っている人は参考にして頂けたら嬉しいです。

クラウドバンクの投資案件の特徴を解説するよ!

タケ

他とはどう違うのだろうか?

もう一人のタケ

クラウドバンクの投資案件は具体的にどんな投資条件なのか?

ソーシャルレンディングに投資する時にまずチェックするポイントが

  • 利回り
  • 運用期間

ですが、それ以外にも案件を判断する要素があります。

  • 償還実績の有無
  • 担保の有無

なのです。

ソーシャルレンディングと一言で言っても、業者によってその特徴は大きく違ってきます。

クラウドバンクはどのような条件の投資案件を取り扱っているのでしょうか?

利回りは7%前後の案件が多め

クラウドバンクの利回りは7%前後のものが多いです。

平均利回りも2019年3月までは6.79%、2019年8月現在では6.99%となっています。

  • OwnersBook
  • クラウドクレジット

などの会社がありますが、OwnersBookより利回りが高め、クラウドクレジットよりは利回りが低め。

ただし、クラウドクレジットの場合は利回りの平均値自体は5%台半ばとなっていて、クラウドバンクよりも低いです。

案件1つ1つで見た時に、クラウドクレジットの利回り10%前後の案件も多く、そのような案件に投資した場合、クラウドバンクよりも高い利回りで運用することができます。

【各業者の特徴比較】

利回りだけで分類するとこんな感じ。クラウドクレジットが利回りが高い案件があり、超少額投資はfunds、OwnersBookとクラウドバンクは中間ぐらい。

タケ

利回りだけで見るとクラウドクレジットだけど、投資初心者の方は少額で始めた方が小さく経験できる。最初は少額投資がオススメ。

もう一人のタケ

運用期間半年〜1年が多い

クラウドバンクの運用期間は半年〜1年ほどのファンドが多く、1年を超えるものは少数です。

ソーシャルレンディングへの投資は運用期間中の引き出しができません。

  1. 運用期間が長い
  2. 資金の拘束時間が長くなる
  3. 投資の流動性が失われる

運用期間中に「他の投資がしたい」「お金が急に必要になった」ということが起こっても、お金は引き出せないので、運用期間が短い方がお金の流動性は増します。

クラウドバンクの案件はソーシャルレンディング業者の中でも、比較的運用期間が短いので、運用期間という意味では投資しやすい業者です。

運用期間の長さは重要。OwnersBookは運用期間が長く、クラウドバンク、fundsは短め。

タケ

運用期間の長さは重要。最初は短期間(半年〜1年)ほどの運用がオススメ。

もう一人のタケ

償還実績の有無

クラウドバンクの案件を見ていくと、たまに「償還実績あり」という表記がある場合があります。

過去の償還実績があるということなので、投資の際の参考になります。

「前に償還実績があれば、ある程度信用できるだろう」という評価基準にはなりますが、それだけで投資するのはやめましょう。

  • 運用期間
  • 利回り
  • 過去の償還実績
  • 担保の有無

などをしっかりと把握することが大事です。

ただ、償還実績がある案件はそれほど多くないので、基本的には償還実績なしの案件に投資することになります。

償還実績は一つの判断材料になる。

タケ

ただ、償還実績がない案件の方が多いよ。そこまで参考にならないけど、見つけた場合はチェックしておこう!

もう一人のタケ

担保の有無

クラウドバンクに登録すると案件の詳細を見ることができるようになります。

そこに、担保の有無など詳細が書かれていますので、そちらを参考にしてください。

クラウドバンクへの登録は無料ででき、投資する際の資金を口座に入金していきます。

案件の詳細を知りたい方はクラウドバンクに登録して、投資案件の詳細を見てみてください。

【クラウドバンク公式サイトと運用実績記事】

クラウドバンクはちょうど中間あたりの印象。利回り的にも運用期間もちょうど間ぐらい。

タケ

元本保証率が高いので、運用実績はいい。投資するなら最初は1万円投資して、様子見がいいよ。

もう一人のタケ

クラウドバンクは太陽光・不動産・企業支援型ファンドが多い

クラウドバンクの案件をザーッと見ていくと、まずは太陽光発電ファンドの多さが目につきます。

あとは不動産や企業支援型のファンドが多め。

ただ、ソーシャルレンディングの特性上、投資先の企業を知ることはできないので、その不透明さは欠点になり得ます。

過去のデフォルトは0%(2019年8月現在)

クラウドバンクの元本保証率は0%となっています。

なので、過去の運用実績としては安定感抜群です。

もちろん未来のことはわかりませんが、過去の運用実績としては申し分のない実績です。

どのソーシャルレンディング業者に投資するか決める際は

  • 過去の運用実績
  • 投資案件の多さ(多いからいい。少ないから悪いというわけではない。一長一短)

といったところを見ていきますが、過去のデフォルトがないというのは安定感を見る上で、一つ大きな指標になります。

クラウドバンクは過去の運用実績からすると安定感あり。

タケ

でも、未来のことは誰にもわからない。

もう一人のタケ

クラウドバンクと他のソーシャルレンディング案件比較〜初心者はクラウドバンクかfunds?〜

クラウドバンクと他のソーシャルレンディング案件比較〜初心者はクラウドバンクかfunds?〜

ソーシャルレンディング初心者は

  • 運用期間が短い
  • 少額で投資可能

の案件をまずは選んで投資していくのが入り口としてはオススメです。

運用期間が短いと資金拘束の期間が短くなりますし、少額だと万が一損失が起こっても少額の損失で済みます。

元本以上の損失はないので、仮に1万円投資した際の最大損失は1万円です。

ソーシャルレンディングは元本以上の損失をすることがない。

タケ

少額で始めれば、それほど大きな損失を抱えるリスクもないよ。

もう一人のタケ

利回りよりまずはリスク管理

「1件貸し倒れが起こっても、全く問題ない金額を投資」

ソーシャルレンディングを行う上で、最も重要なことです。

貸し倒れが起こった時に慌ててしまうような金額だったら、それは投資金額として多すぎます。

余裕を持ったリスク管理がきちっと行われている投資であれば、有意義な投資ができるので、まずは少額で始めていき、分散投資を心掛けましょう。

分散投資:少額をたくさんの案件に投資すること。これにより、マイナスを最小化することができる。

ソーシャルレンディング業者比較表〜初心者はクラウドバンクかfunds〜

先ほどチラッと紹介したソーシャルレンディング業者の特徴を詳細にまとめました。

このあたりが初心者向けで、中級者・上級者向けが先ほどチラッと紹介した高利回りのクラウドクレジットという分類です。

表にまとめると以下のようになります。

投資先特徴
クラウドバンク・1万円から投資可能
・運用期間は半年〜2年ほどの案件が多め
・過去の運用実績がいい
・初心者の方は運用期間が短めの案件に1万円で投資できる
OwnersBook・上場企業が運営している安定感がある
・1万円から投資可能
・運用期間2年ほどの案件が多く、やや運用期間が長い
・初心者の方が投資するには運用期間が長いという欠点がある
【少額投資】funds・1円から投資できる
・運用期間は半年〜2年ほどの案件が多め
・最も少額で運用できるので、初心者向けの投資
クラウドクレジット・利回り10%超えの案件が多め
・運用期間1年〜2年の案件が多い
・新興国投資なので、やや中級者向け(リスクがやや高まる)

初心者の方向けなのはクラウドバンクかfundになるかなと思いますが、1万円以下でできるのはfundsだけです。

まずは初心者向けの投資から少額で行ってみて、いいなと感じたら投資の幅を広げていくのが基本的な戦略と言えます。

※ fundsはソーシャルレンディングとは少し仕組みが異なりますが、投資家が行う作業としては同じなので、箇条書きに加えました。

各投資の詳細は表のリンクをクリックして、細かい投資案件などを見てみてね。

タケ

最初は利回りよりも安定感重視。小さく経験を積んでいくことをオススメするよ。

もう一人のタケ

まとめ:クラウドバンクの案件はどう?初心者向けはクラウドバンクかfunds

まとめ:クラウドバンクの案件はどう?初心者向けはクラウドバンクかfunds

クラウドバンクの案件は運用期間もそれほど長くなく、運用実績もあります。

なので、ソーシャルレンディング初心者の方にとっては投資の選択肢の一つに入る業者です。

  • 運用期間の短さ
  • 過去の運用実績

がクラウドバンクは強みですが、少額で投資できるfundsというよう投資も2019年に誕生しました。

初心者が利回りの大きなものに高額投資をするのはややリスクがあるので、最初は小さく始めて、だんだん大きくしていくのがオススメです。

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