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ソーシャルレンディングで1000万運用するのはあり?なし?

 
ソーシャルレンディングで1000万運用するのはあり?なし?
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27歳の時まで月収10万円だったフリーター。 そこから鬼投資や鬼在宅収入を行うことで、どこまで資産を増やせるかをブログで公開!運用実績や各資産を捨て身で公開している。 【副収入系ブログ】 https://sakkagoro.com/

ソーシャルレンディングで1000万円通用するのはあり?なし?

タケ

個人のよって、合っている投資は違ってくるから、自分に合った投資をまずは見つけよう!

もう一人のタケ

ソーシャルレンディングで高額運用するのはどうなのか?

1000万円の投資資金をソーシャルレンディングにぶち込むかどうかについて、今回はまとめました。

  • ソーシャルレンディングに1000万円を突っ込むべき!?
  • 1000万円をソーシャルレンディングに入れた時に期待できるリターンは?
  • タケは1000万円あったら、ソーシャルレンディングにぶち込むのか?

このあたりを詳細に解説していきますので、参考にしていただけたら嬉しいです。

ソーシャルレンディングで1000万円運用した時に起こり得ること

ソーシャルレンディングで1000万円運用した時に起こり得ることを今回はまとめました。

運用益は年間60万円ほど

ソーシャルレンディングを1000万円ほど運用すると、その運用益は年間60万円ほどになります。

その金額を多いととるか少ないととるかは個人次第ですが、ソーシャルレンディングでのリターンは年間6%ほどのものが多いです。

  • ソーシャルレンディングはミドルリスク・ミドルリターン
  • 100万円が1年で106万円、1000万円が1年で1060万円ほどに

これぐらいが相場で、これ以上のリターンが欲しい場合はハイリスク・ハイリターンな投資に挑戦する必要があります。

ソーシャルレンディングのリターンは5.0%~6.0%あたりのものが多い。

タケ

リスクとリターンをしっかり考えて、運用していこう!

もう一人のタケ

ハイリスク・ハイリターンは損も多い

ハイリスク・ハイリターンな投資をするとソーシャルレンディングよりもリターンを得られる可能性もありますが、損をする金額も大きくなります。

リスクとリターンは比例するので、その点は注意が必要です。

  • 株式投資
  • FX
  • 仮想通貨

などがハイリスク・ハイリターンな投資の例として挙げられますが、これらの投資は資産が2倍・3倍と増えると同時に、資産が2分の1・3分の1になってしまうリスクもあります。

自分がどのような投資に向いているのかしっかり考えた上で、投資に挑戦するようにしましょう!

最初の投資経験は少額でいい。1000万円投資して、500万円損したら結構大変。

タケ

30万円のうち15万円損してもそんなに大変じゃないよね?最初は少額で挑戦しよう!

もう一人のタケ

ソーシャルレンディングで1000万円運用するのはあり?なし?

私の個人的な意見ですが、ソーシャルレンディングに1000万円全てを突っ込むことはしません。

ソーシャルレンディングには100万円〜200万円は入れると思いますが、残ったお金でいろんな投資をやります。

  • ハイリスク・ハイリターン投資(株式投資・FX)
  • ミドルリスク・ミドルリターン投資(ソーシャルレンディング)
  • ローリスク・ローリターン投資(国債など)

私が今投資しているものは

  • ソーシャルレンディング
  • 株式投資
  • FX(トラリピ)
  • ロバアドバイザー
  • つみたてNISA(投資信託)

になりますが、まずはソーシャルレンディングに200万円ほど入れ、株式投資とトラリピをそれぞれ100万円以内。

つみたてNISAは毎月満額積み立てて(年間40万円)、残り500万円は手元に置いておきます。

ソーシャルレンディングに1000万円突っ込んだ時のデメリットはソーシャルレンディング以外の投資を経験できないこと。

タケ

自分に合った投資を知るためにも、何個か投資を経験して行ったり、本を買ったりするお金が必要。

もう一人のタケ

手元に置いておくお金が重要

手元に置いておくお金がなぜ重要なのかというと

  1. まずはいろんな投資を少額で経験してみる
  2. 自分に合った投資・やりやすい投資を見つける
  3. その投資に資金を追加で投入する

この③のステップを実行できないからです。

いろんな投資経験を積んだ後は自分がやりやすい投資への投資金額を増やしていく必要がありますが、その時にお金がなかったら、資金追加できません。

「投資に追加する資金」を常に手元に置いておくことが重要で、いつでも資金追加できるようにしておきましょう!

ある程度資金に余裕を持っておくことが必要。

タケ

いざという時に資金を投入できるほどの余力を持っておこう!

もう一人のタケ

ソーシャルレンディングに投資する時にやっておきたいこと

ソーシャルレンディングに投資する時に注意しておきたいことをまとめました。

注意点を知っているか知らないかで投資の成果は大きく異なるので、しっかり押さえておきましょう。

分散投資

100万円の投資資金があったとして、1つのファンドに100万円全てを投資するのは危険極まりない行為です。

ソーシャルレンディングは分散投資するのが基本で、私の場合は100万円を投資するなら10個以上のファンドに分けて投資します。

  • 1つのファンドに100万円全額を投資→×
  • 10個のファンドに10万円ずつ投資して、合計100万円投資する→◯

リスク低減のためにも、ソーシャルレンディングでは分散投資を心掛けましょう。

集中投資はそのファンドがダメになった時のリスクが大きすぎる。

タケ

小分けにして分散投資をした方がリスクは軽減できるよ!

もう一人のタケ

業者を知る

ソーシャルレンディングを取り扱っている業者はかなり多くありますが、過去に問題を起こした会社や償還実績が悪い業者もあります。

投資家にとって一番恐ろしいのはデフォルトで、過去に大規模なデフォルト(投資金額が返ってこない・減って返ってくる)を起こした業者には投資したくないところです。

  • ラッキーバンク
  • みんなのクレジット
  • maneo

では過去に大規模なデフォルトが起こっており、ラッキーバンクやみんなのクレジットのケースはかなり悪質でした。

私は今現在投資している業者は

で、それぞれの業者の特徴を以下の表にまとめました。

業者特徴
【少額投資】funds・1円から投資できる
・リターン1.5~6.0%(2019年8月現在)
・少額で投資を始めたい人向け
・2019年に投資受付開始
クラウドバンク・1万円から投資できる
・過去の運用実績がいい
・リターンは7%弱
クラウドクレジット・1万円から投資できる
・新興国投資でリスクが高い業者
・リターンはかなり高い

※ 最新の運用状況は必ず公式サイトで確認してください。変更される可能性があります。

少額で投資したい場合はfundsで、過去の運用実績とリターンを考えるなら、クラウドバンク。

クラウドクレジットは初心者向けではなく、中級者向けのソーシャルレンディング業者と言えます。

過去の実績は未来を保証するものではないけど、参考にはしたい。

タケ

デフォルトが起こっているか起こってないかが大きな分かれ目。少ないに越したことはない!

もう一人のタケ

まとめ:ソーシャルレンディングに1000万円投資はあり?なし?

1000万円の投資資金があった場合、私はソーシャルレンディング以外にも投資をして、いろんな投資経験を積むと思います。

個人の運用スタイルがあるので、いろんなやり方があっていいとは思いますが、追加で投入できる投資資金を手元に置いておくことは大切です。

手元の資金がないとギリギリの運用になってしまいますよ。

ソーシャルレンディングに関しては

に投資していて、各業者の特徴は先ほどの表を参考にしてみてください。

【参考記事】

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